Construir um legado é um empreendimento multifacetado que implica olhar para além do seu próprio tempo neste planeta. É preciso prospecção e dedicação para garantir uma estabilidade duradoura e moldar um futuro de prosperidade para seus descendentes. No entanto, antes de focar sua atenção na próxima geração, um dos primeiros passos antes de ampliar o patrimônio intergeracional é calcular quanto você precisará para manter suas próprias necessidades na sua geração.

“Não é incomum que as pessoas subestimem os recursos necessários para manter seu estilo de vida atual por algum tempo no futuro”, explica o planejador financeiro Thomas Bopp, de Zurique. “Alguns acreditam que precisam ficar com a maior parte de seu patrimônio mesmo durante a sua aposentadoria para se sentirem financeiramente seguros, apesar de não poder levá-lo consigo. Embora essa forma de pensar seja muito humana e compreensível, é importante ser realista em relação à quantidade de dinheiro necessária para ter uma vida confortável.”

Mesmo que cada família tenha sua própria maneira de administrar seu patrimônio e planejar o futuro, Thomas aconselha enfaticamente não deixar seu cônjuge de fora. “Geralmente, é melhor se comunicar regularmente de forma aberta e honesta para que todos estejam cientes e se sintam seguros em relação ao futuro”, afirma. “Isso é particularmente importante quando os casais não são casados ou não estão em uma união legalmente reconhecida. É importante conhecer a legislação sobre casamento e família em seu país de residência e o que isso pode significar para o seu futuro.”

Como incutir os valores corretos para criar um mundo igualitário

Retomando esse tema, Bruna Casanova, Gerente de Relacionamento no Brasil, afirma que os tempos em que a rígida divisão de gênero decidia qual parceiro planejaria o futuro da família já se foram. As dicas de Bruna para as mulheres construírem um legado financeiro sólido para si mesmas e para as gerações futuras de suas famílias focam na educação, na confiança e na conscientização. “Conhecimento é poder”, diz ela. “É importante que as mulheres se mantenham informadas sobre as mudanças estruturais que afetam o cenário de investimentos. Uma boa noção dos avanços econômicos e tecnológicos ajudam você a tomar decisões fundamentadas em relação ao planejamento patrimonial.”

Como mãe de gêmeos, um menino e uma menina, as reflexões de Bruna sobre legados vão além dos aspectos puramente financeiros. Ela está ajudando a próxima geração a se desenvolver para serem adultos responsáveis e seguros de si, criando uma filha determinada e independente que está preparada para enfrentar os desafios futuros, e um filho confiante e atencioso que encontrará seu lugar sem cair nos estereótipos de gênero quando se trata de dinheiro e outros aspectos. “Ao atingir essa equidade em assuntos profissionais e particulares, as mulheres devem se empenhar em construir um mundo onde elas mesmas não irão mais se restringir por duvidar das suas próprias capacidades.”

Conversas abertas sobre os desafios para diminuir a ansiedade

Educar as crianças para navegar no terreno que virá mais à frente na vida também é uma prioridade para Nada Al Yazdi, Parceira de Clientes Sênior em Dubai. Nada tem experiência própria do efeito que eventos externos, como turbulências macroeconômicas, podem ter sobre as finanças de uma família. Ela acredita que deixar um legado robusto para nossos filhos depende da nossa capacidade de ter conversas honestas e abertas dentro da família para prepará-los para os altos e baixos futuros.

“A próxima geração sabe que o patrimônio criado pelos seus pais pode desaparecer se não for investido de forma inteligente”, afirma Nada. “Vários filhos dos meus clientes já estão sofrendo de ansiedade em relação ao dinheiro.” Seus três conselhos para reduzir essa ansiedade têm como foco proporcionar uma sensação de controle: estabelecer metas de vida, fazer um orçamento e planejar a transferência de seu patrimônio no momento certo. “O estresse relacionado ao dinheiro pode afetar todos os aspectos da vida de uma pessoa”, explica Nada. “Perda de sono, dor de cabeça, problemas na digestão, pressão alta. É essencial gerenciar sua vida econômica e suas finanças de forma eficaz para minimizar essa ansiedade induzida pelo dinheiro.”

Deixe as emoções de lado para proteger seu patrimônio

Os vários tipos de ansiedades que cercam as decisões de investimento são também velhos conhecidos de Jia Hao Sng, Chefe do Mandate Advisory em Singapura. Jia Hao sabe que, para os investidores, é mais fácil adotar uma visão de longo prazo e construir um legado duradouro quando não estão passando pela montanha-russa de emoções imediatas que acompanham o gerenciamento de suas alocações e posições. “Os investidores agem muitas vezes impulsivamente quando é o seu próprio dinheiro que está em jogo”, afirma Jia Hao. “Durante períodos de baixa no mercado, eles tendem a vender os investimentos precipitadamente. Em seguida, sem ter uma abordagem racional para reinvestir, não conseguem aproveitar as estratégias oportunistas que surgem quando as coisas voltam ao normal.”

Jia Hao e seus colegas do gerenciamento discricionário de carteiras ajudam os clientes a otimizar seus retornos, permitindo que se distanciem da supervisão diária de suas alocações e posições. “É quase impossível para os clientes abastados administrarem seu patrimônio de forma eficiente por conta própria. Temos mais de 150 gerentes de carteira e mais de 100 analistas de pesquisa que trabalham com diferentes estilos de investimento e classes de ativos, bem como sistemas e uma infraestrutura sofisticados para gerenciar todos esses investimentos de forma holística. Isso aumenta as chances de o cliente obter um bom desempenho a longo prazo.”

Diversifique sua carteira com diferentes classes de ativos

Na nossa série Wealth Architects consultamos também especialistas em classes de ativos específicas para obter insights em relação às classes de ativos que oferecem o potencial de crescimento por várias gerações.

Os investimentos no mercado privado – em que os investidores investem em instrumentos como empresas não listadas em setores de forte crescimento – são atrativos para famílias que buscam construir um legado patrimonial visando gerar grandes retornos a longo prazo. “Mantenha a mente aberta para novas ideias”, aconselha Dr. Giuseppe de Filippo, Diretor de Private Capital Markets, “oportunidades ocultas em mercados privados só podem ser encontradas se você fizer uma pesquisa minuciosa.” Ao mesmo tempo, ele enfatiza a importância da seletividade. “Os mercados privados são, por natureza, opacos. Analise um investimento de todos os ângulos – não invista sem fazer sua lição de casa só porque tem medo de perder uma oportunidade.”

Até alguns anos atrás, o mundo dos ativos digitais era igualmente opaco para a maioria dos investidores. Agora, dado o papel que eles desempenharão na vida da próxima geração, muitos investidores estão adotando-os como parte de sua carteira mais ampla. Aline Renda, especialista em inovação empresarial, recomenda que quem planeja deixar criptoativos precisa tomar cuidado. “Ativos digitais que valem milhões são perdidos todos os anos devido à falta de planejamento de sucessão. Ninguém vive para sempre, portanto, é vital que você reflita sobre quem tem acesso à sua carteira de cripto-moedas e como você pode garantir que as pessoas certas possam acessar esses fundos caso você venha a falecer.”

Apesar do surgimento desses ativos intangíveis, os imóveis continuam a atrair os investidores, não apenas porque o setor imobiliário é a classe de ativos com melhor desempenho de longo prazo, mas também pela sua atração como legado tangível e sólido para os herdeiros. Em suas “verdades importantes” para investidores, a corretora residencial Peggy Robillard cita a relevância de compreender a dinâmica do mercado local: “Sempre confie nos insights de um especialista local”, afirma. “E não se fixe muito em suas próprias ideias – o investimento imobiliário certo depende da localização.”

Mantenha seu legado acompanhando as mudanças ao longo do tempo

Ao longo da série Wealth Architects, conversamos com arquitetos patrimoniais de todas as partes do mundo do Julius Baer – de Zurique ao Brasil e de Dubai a Singapura – refletindo assim o conhecimento especializado global que oferecemos ao apoiar pessoas de vários países que criam e que recebem patrimônios. O que nossos arquitetos aconselham às famílias que buscam deixar um legado seguro quando seus bens e familiares estão espalhados pelo mundo?

“Nenhum consultor pode dizer honestamente que possui todas as respostas”, afirma Marco Sella-Rolando, Chefe do Wealth Planning International. “Embora nossa habilidade seja manter uma visão de helicóptero de alto nível, a 9.000 metros de altitude, o segredo é selecionar, harmonizar e gerenciar uma equipe de serviços profissionais em torno das famílias que consiga sintetizar as várias partes móveis.”

Marco também contextualiza as nossas noções de deixar um legado permanente. “’Resultados duradouros’ talvez não seja um termo apropriado em um mundo que se transforma constantemente nos ambientes jurídico, regulatório e tributário”, diz Marco. “Nada é para sempre, mas manter um foco prudente e antecipado de como o planejamento consegue reagir às mudanças nos acontecimentos da vida ajudará a garantir que o ’para sempre’ não precise ser um termo tão longo ou finito.” No planejamento de legados, como em outros aspectos da gestão patrimonial, parece que a revisão periódica é fundamental.