Em espanhol, temos o ditado: “La familia es la brújula que nos guía” - a família é a bússola que nos guia. Mas muitas vezes, isso não impede que as famílias briguem quando é preciso concordar em uma direção - sendo bússola ou não. Lembro das “negociações” delicadas na minha família quando tínhamos que decidir onde passar as férias em família: meu pai queria viajar para o interior, minha mãe para a praia, e meu irmão e eu ficávamos simplesmente aguardando impacientemente que a viagem começasse logo!

Na minha função como planejador de patrimônio, já vivenciei várias vezes desde então que os proprietários de negócios de família precisam de mais do que adivinhação para definir o rumo para o futuro. Um dos assuntos com os quais eu ajudo os meus clientes privados, como parte dos serviços de Family Office do Julius Baer, é como trazer a próxima geração para a empresa e o patrimônio familiar. Como você pode alinhar a direção da família e preparar filhos impacientes para a jornada certa?

A complexidade exige um propósito em comum

Durante as minhas conversas com clientes, muitas vezes eles me contam das dificuldades no planejamento para o futuro do patrimônio das suas famílias, dos negócios e dos desafios enquanto enfrentam uma complexidade cada vez maior - os obstáculos sociais, regulatórios, fiscais e geográficos - dentro das suas famílias globalizadas e multigeracionais. Esta complexidade, em combinação com a transferência do patrimônio para a geração de ’millenials’ que é iminente, significa que existe uma maior necessidade que nunca de usar uma abordagem sistemática para evitar conflitos.

Os custos potenciais destes conflitos podem ser muito altos. Pesquisas mostram de forma consistente que 70% das famílias perdem uma grande parte do seu patrimônio na segunda geração, e 90% das famílias perdem sua fortuna na terceira. E mesmo assim, em vez de abordar os temas antes que surjam conflitos, as famílias preferem optar por uma abordagem reativa, sem a coordenação e o foco de uma estratégia bem pensada.

Operar sem estratégia pode agradar alguns familiares, mas às custas de outros, e às vezes pode até reduzir a fortuna familiar ou colocar em risco as necessidades educativas da próxima geração. Outro perigo, especialmente com assuntos polêmicos de investimento, tais como a gestão de patrimônio responsável, é que sem um propósito claro e bem definido, é possível que as decisões de investimento reflitam apenas as tendências de curto prazo, e as famílias poderiam rapidamente perder sua visão e perspectiva de longo prazo.

Governança baseada em valores

Um roteiro testado e aprovado que ajuda as famílias a evoluir em harmonia consiste em estabelecer um sistema de governança sólida com base nos valores e objetivos centrais da família. Afinal de contas, famílias felizes e prósperas não são criadas por acaso, são resultado de esforços e do alinhamento constantes e de repensar os seus próprios valores e propósitos.

Uma vez que os membros individuais de uma família reconhecem que sua família é mais forte quando todos têm um propósito em comum e entendem que levará tempo e energia para gerar mudanças significativas, sento com eles à mesa para estabelecer quais valores e prioridades são importantes para eles pessoalmente, e, usando vários métodos, selecionamos um sistema de governança que apoiará seus hábitos e comportamentos.

As estruturas de governança podem incluir toda a cadeia de valor da gestão do patrimônio familiar. Muitas vezes percebemos que as famílias conseguem exprimir certos valores por meio de seus esforços filantrópicos, mas elas aplicam outros valores quando o assunto é gerenciar seu patrimônio em geral. No entanto, as famílias que têm um claro entendimento do seu propósito e valores podem optar por uma estratégia mais focada, com a qual ambos, seus investimentos e suas atividades filantrópicas, podem refletir os valores únicos da sua família.

A definição de uma estratégia eficaz para a transferência do patrimônio e a sucessão das funções essenciais pode ajudar a profissionalizar não só o negócio da família, mas também a abordagem relacionada à gestão de patrimônio, certificando-se de que as necessidades de todos sejam atendidas e todas as opiniões ouvidas. Mesmo se as gerações futuras não quiserem manter o negócio da família, uma boa governança familiar pode tratar disso, preservar o legado da família e oferecer educação para a administração do patrimônio.

Cada família tem seu próprio conjunto de características e exigências que a torna única. Apesar de não existir uma solução universal para todas as famílias, os seis elementos mencionados acima podem ajudar no desenvolvimento de uma estratégia personalizada para atender às exigências e necessidades específicas de cada família.

Com o conhecimento e apoio certo, é importante que as famílias visem estabelecer estruturas de governança eficazes e criem plataformas de comunicação, jurídicas e educacionais para garantir a proteção e preservação do patrimônio dos negócios da família para as gerações futuras.