Quando me perguntam sobre minhas ideias para ter sucesso como empreendedor, lembro-me de uma citação de Thomas A. Edison que li. Mais conhecido por ser a pessoa que inventou a lâmpada elétrica, Edison foi também um empreendedor prolífico que abriu empresas em várias áreas - desde produtos químicos e radiografia até mineração e distribuição de energia elétrica. Seu conselho? “A boa sorte muitas vezes acontece quando a oportunidade se encontra com o preparo.”

Para a maioria dos empreendedores, a boa sorte que estão procurando se refere ao seu negócio e sua fortuna pessoal. Como Edison, eles podem ser ambiciosos, dispostos a assumir riscos com a convicção de seguir suas paixões, muitas vezes em áreas como ciências da vida, moda, produtos farmacêuticos, eletrônicos ou tecnologia da informação. Mas o valor da sua empresa constitui uma parte considerável dos seus ativos, e seu desempenho terá um impacto direto sobre seus próprios futuros financeiros.

É por isso que é tão importante buscar uma visão holística sobre as circunstâncias em geral ao embarcar em um novo empreendimento - considerando tudo, desde o planejamento financeiro, governança e estruturação do patrimônio até tributação e planejamento de sucessão. Aqui, também, a preparação é essencial.

Na minha função no Julius Baer como Chefe do Planejamento Patrimonial nas Américas e especialista em Governança Familiar nos serviços de Family Office, estou bastante familiarizada com as complexidades da gestão de patrimônio que os clientes enfrentam - principalmente aqueles que estão embarcando em novos empreendimentos. As Américas possuem um dos níveis mais altos de atividade empreendedora do mundo todo. Segundo a pesquisa Global Entrepreneurship Monitor, cinco dos seis países que relataram globalmente que mais de 1 em cada 4 adultos está abrindo um novo negócio, vêm da nossa região: Guatemala, Colômbia, Panamá, Chile e Uruguai.

As discussões que tenho regularmente com os meus clientes, com temas como o planejamento do futuro das suas empresas, sua vida e a dos seus familiares, me proporcionaram um claro entendimento de como gerenciar as complexidades do planejamento patrimonial. A seguir compartilho as minhas cinco principais considerações para o planejamento do seu patrimônio ao longo do ciclo de vida particular e do seu negócio:

1. Crie um plano holístico e estratégico

Quando os meus clientes estão lançando um novo empreendimento, suas prioridades geralmente começam com “negócio” e “família”. As “finanças pessoais” têm muitas vezes uma importância bem menor. Aconselho eles a refletir sobre sua situação patrimonial mais amplamente - abordando temas como diversificação, governança empresarial, tributação, realocação e sucessão - e criar uma visão de 360 graus que trata dos objetivos financeiros que estabeleceram para si mesmos, suas famílias e seu negócio. Ao tomarem decisões conscientes desta maneira, eles podem adotar medidas apropriadas para garantir que seus desejos de sustentar a si mesmos e suas famílias sejam devidamente refletidos nos resultados.

2. Selecione uma rede de parceiros e consultores confiáveis

Os donos de empresas geralmente têm mais sucesso ao tomar decisões depois de analisarem todos os fatos, opções e circunstâncias junto com especialistas. É essencial construir uma rede de consultores confiáveis que ficam à sua disposição. Além de um especialista em planejamento patrimonial e um consultor fiscal, procure um advogado, um contador e um consultor independente na sua área de negócio. Algumas vezes, à medida que o negócio amadurece, um diretor independente é um grande benefício para os donos se concentrarem no negócio de forma mais objetiva. E lembre-se: nenhum consultor tem todas as respostas - a área que precisa ser abordada é complexa demais para isso. Como planejadores de patrimônio, nosso conhecimento especializado consiste em manter uma visão de alto nível, mas o importante é selecionar, harmonizar e gerenciar uma equipe de serviço profissional que consegue sintetizar, analisar e coordenar as várias peças móveis.

3. Escolha uma estrutura jurídica, um local de incorporação e gerenciamento adequados

As decisões que você toma ao estabelecer sua empresa governarão o seu desenvolvimento financeiro nos anos seguintes - portanto é fundamental avaliar as necessidades e oportunidades corretamente. Por exemplo, dependendo das suas atividades comerciais, pode ser difícil mudar o domicílio da sua empresa mais para frente, portanto, é imprescindível escolher a jurisdição certa. Sua escolha da estrutura operacional legal dependerá de vários fatores, tais como suas metas e objetivos, capacidade financeira, classe de ação, círculo de acionistas, acordos de tributação dupla e a maneira com a qual você planeja conduzir sua empresa.

Quanto ao lugar de incorporação e gerenciamento, considere fatores como atividade empresarial, exigências de substâncias, alíquotas de imposto de renda corporativo, e se prefere alugar ou comprar as instalações da sua empresa.

4. Diversifique seu patrimônio e separe suas atividades comerciais do seu patrimônio pessoal

É típico que os empreendedores amarrem grande parte do seu patrimônio ao seu negócio. Quando você foca na gestão das operações atuais da sua nova empresa, você esquece às vezes a importância de diversificar seu portfólio de ativos. Além disso, é fundamental ter uma clara separação legal entre seus ativos empresariais e seu patrimônio pessoal afim de proteger seu patrimônio dos riscos intrínsecos que a gestão de um negócio normalmente envolve. Existem várias maneiras de fazer isso, por exemplo, mantendo as ações da sua empresa em uma estrutura diferente do seu portfólio de ativos líquidos.

5. Reavalie seu plano e a situação de momento do mesmo regularmente

Como empreendedor, seu mundo está constantemente se modificando devido às mudanças contínuas nos ambientes jurídicos, regulatórios e tributários - sem falar dos grandes acontecimentos na sua própria vida. Nada é para sempre, portanto é importante não dormir sobre os louros colhidos e falar sobre ‘resultados duradouros’. Uma revisão frequente é fundamental. À medida que seu negócio cresce, tente sempre manter no mínimo 6 a 12 meses das suas despesas em reservas líquidas e certifique-se de manter uma cobertura de riscos e proteção suficientes em caso de problemas de saúde ou incapacidade. Também vale a pena refletir sobre seu regime matrimonial e os regulamentos de herança, principalmente se mudou sua residência ou domicílio devido ao seu novo empreendimento.