Os investidores de hoje em dia são bem mais jovens e mais diversos que antigamente. Você não precisa mais ter cabelo grisalho e usar terno e gravata para falar sobre ações e títulos - mesmo se este uniforme ainda seja bom o suficiente para Warren Buffett, um dos investidores de maior sucesso do mundo.

No entanto, uma coisa que todos os investidores de sucesso compartilham é o entendimento do seu tipo específico de investidor. Isso é um passo fundamental para assumir o controle das suas finanças e realizar seus objetivos. Sua identidade como investidor é provavelmente uma mistura complexa de preferências, valores e circunstâncias pessoais. Muitas vezes, estes aspectos evoluem à medida que envelhecemos e assumimos novos papéis e responsabilidades.

Vamos examinar seis fatores centrais que influenciarão sua abordagem para investir.

Até que ponto você quer se envolver?

Investir pode se tornar rapidamente uma ocupação de tempo integral. Se estiver planejando ser o próximo Warren Buffett, é provável que já esteja passando bastante tempo lendo relatórios de empresas, fazendo projeções de fluxo de caixa e acompanhando os acontecimentos em vários setores. Por outro lado, talvez sua vida já seja agitada e você prefere deixar a pesquisa demorada para os especialistas financeiros.

Mas existe também um meio-termo. Você pode se envolver com seus investimentos sem precisar gastar todas as suas horas do dia em pesquisas. Pode ter certeza de que até mesmo Buffett delega parte das suas decisões de investimento, porque ele reconhece que, ao confiar em outras pessoas, ele tem tempo para focar nas suas prioridades.

Considere seus passatempos. Talvez você adore carros. Talvez você ame polir e encerar seu carro todos os sábados de manhã, o que te dá orgulho e alegria, mas se o motor começa a soltar fumaça, você faria o conserto você mesmo(a) ou levaria o carro para um mecânico?

Investir não é diferente. Alguns investidores separam seus portfólios em segmentos “ativos” e “passivos”. A parte “ativa” permite a eles explorar suas ideias de investimento (inclusive operações de curto prazo), enquanto a parte “passiva” possui um foco de prazo mais longo e é delegada para os profissionais.

Conheça seus limites de risco

Sua abordagem em relação aos riscos de investimento depende das suas circunstâncias e da sua personalidade. Uma coisa é certa: os retornos dos seus investimentos refletirão o nível de risco que você assume. Se assumir pouco risco demais, você pode se decepcionar com o retorno; se assumir riscos em demasia, você poderia perder mais que o previsto ou tolerável.

Se você se considerar mais conservador(a), títulos públicos e ações defensivas (aquelas que se mantém em caso de crise) serão provavelmente mais adequados. Embora ainda possa perder dinheiro com estes investimentos, é provável que sejam mais tranquilos para investidores mais cautelosos. Pessoas mais aventureiras estão geralmente preparadas para perder uma pequena parte do seu dinheiro a fim de ganhar maiores retornos. Estes investidores devem preferir ações e títulos com maior risco.

Muitos investidores preferem uma abordagem equilibrada, combinando uma mistura de ativos de riscos mais elevado e mais baixos, amenizando possíveis altas e quedas. Isso se chama diversificação e, na sua forma mais simples, significa colocar seus ovos em cestas diferentes. Por exemplo, você pode diversificar um portfólio de ações distribuindo sua exposição total em vários segmentos setoriais, regiões e estilos de investimento. Aí, se uma região (ou setor ou estilo de investimento) perder seu encanto, o desempenho da sua carteira será afetado em uma escala bem menor.

Estabeleça seu horizonte temporal e seus objetivos

Seu horizonte temporal tem um impacto significativo sobre o tipo de investidor que você é e tem uma forte ligação com sua tolerância a riscos. Imagine dois investidores, cada um com um milhão de euros para investir, mas em fases de vida bem diferentes: um tem 85 anos de idade e não tem dependentes, e o outro tem 28 anos de idade e uma família jovem. Ambos os investidores podem até ter um apetite por risco, mas seus horizontes temporais divergem. A pessoa de 85 anos pode optar por um nível de risco mais elevado porque sua expectativa de vida é relativamente curta, e ela não tem filhos para levar em consideração. Uma pessoa mais nova pode assumir mais riscos porque ela tem mais tempo para compensar eventuais perdas.

Embora seja importante conhecer seu horizonte temporal, pode ser mais útil considerar seus objetivos financeiros e pessoais em geral. Muitos investidores experientes admitem, ao olhar para trás, que a definição clara dos seus objetivos foi uma fase importante do seu desenvolvimento.

Suas metas devem combinar com sua atitude em relação ao risco e seu horizonte temporal, levando em conta suas circunstâncias, inclusive sua idade e situação familiar. Uma pessoa com 35 anos de idade e várias décadas de trabalho diante de si pode querer aumentar seu capital o máximo possível, estando preparada para uma viagem mais turbulenta em troca de um crescimento maior. Por outro lado, uma pessoa de 60 anos perto da sua aposentadoria deve dar mais valor à estabilidade.

Você gosta de acompanhar as últimas notícias dos mercados?

Conhecer seus limites é uma das considerações mais importantes ao determinar que tipo de investidor você é. Você entende relatórios financeiros e ouve os últimos podcasts sobre a economia - ou você guarda seus extratos bancários em uma gaveta e desliga quando está na hora das notícias de negócios? Talvez você perceba que falar com alguém que tem paixão pelas finanças ajuda você a melhor entender seu círculo de competência - um conhecimento fundamental para qualquer investidor.

Parte do segredo é saber como eliminar o barulho. Na nossa atual cultura de noticiários 24 horas por dia, os investidores nunca tiveram tanto acesso a tanta informação, e mesmo os mais experientes entre nós podem ter dificuldade em focar no longo prazo.

Conheça seus valores e interesses

Por fim, sua abordagem para investir será moldada pelas suas preferências pessoais. Alguns investidores podem se interessar por empresas de tecnologia ou biotecnologia, enquanto outros preferem obter exposição em países específicos. Além disso, investir com propósito é mais popular do que nunca.

Alguns de nós talvez prefiram investir parte das suas economias em empresas sustentáveis. Outros desejam evitar certos setores ou empresas com práticas controversas. Da mesma maneira, há investidores que não se importam onde seu dinheiro será investido.

Muitas vezes, não há respostas certas ou erradas. No entanto, reservar um tempo para refletir sobre sua situação pessoal já é um primeiro passo importante para se tornar um investidor de sucesso. Isso também significa pensar de forma aberta e honesta em quem você é: como você lidará com os inevitáveis altos e baixos, e como reagirá a notícias - boas e ruins? Ao estabelecer seus objetivos e definir suas preferências, você está se dando a melhor chance para uma jornada tranquila. Quando se trata de investir, quanto mais sabemos sobre nós mesmos, mais provável será o nosso sucesso.