Ainda pouco tempo atrás, a maioria das pessoas imaginava um investidor como um personagem do filme “O Lobo de Wall Street” ou alguém com um celular de última geração, uma edição do Financial Times e três monitores de PC da era de 1980 na sua escrivaninha. Mas os tempos mudaram. Centenas de “milenialls” estão baixando aplicativos de investimento, escolhendo ações, transferindo suas economias para depois aguardar até que seus investimentos deem lucros abundantes. Não é bem assim.

A realidade é um pouco diferente. Existem várias armadilhas que podem prejudicar os desatentos, e mesmo os investidores experientes com um ótimo histórico podem enfrentar desafios. Aqui está a nossa seleção dos cinco principais erros que os investidores cometem e como evitá-los:

1. Deixar se distrair pelas manchetes
Notícias ruins vendem jornais e atraem os cliques on-line, e elas deixam alguns investidores nervosos porque pensam que os mercados podem se assustar. Com o surgimento da internet e, com ela, as notícias instantâneas, sempre existe algo para se preocupar. Examinamos os últimos cinco anos: Brexit, coronavírus, o conflito na Ucrânia e a crise do custo de vida, para listar apenas alguns. Para muitos, isso significa “alerta de pânico”! Mas os mercados são mais resilientes do que imaginamos, e na maior parte do tempo, as preocupações das pessoas já foram precificadas no mercado.

E quando os mercados realmente são pegos de surpresa, é importante não tomar decisões precipitadas. O evento realmente afetou o valor do seu investimento ou seu potencial a longo prazo? Você possui outros investimentos que cobrirão a queda do valor em uma certa classe de ativos? Os mercados geralmente se recuperam mais rapidamente do que as pessoas esperam, portanto vale quase sempre a pena aguardar pacientemente.

2. Tentar prever o momento do mercado
Ao estabelecer metas para seus investimentos com prazos realistas, você cria um objetivo, seja para economizar para dar entrada para sua casa própria ou para a educação, gastar sem limites em férias de luxo ou colocar dinheiro de lado para sua aposentadoria. Depois de mapear seus esquemas, muitos investidores ficam esperando o momento certo para entrar no mercado. E se esse momento certo nunca chega?

É uma grande tentação se deixar influenciar pela negatividade que acompanha as notícias ruins mencionadas anteriormente, porque as pessoas muitas vezes acreditam que os mercados continuarão caindo. Aí, quando chegarem no fundo do poço, você faz sua jogada e se lança. Mas e se continuarem caindo? A realidade é que o tempo no mercado é bem mais importante do que cronometrar o mercado.

Desde que ele abriu no início dos anos 1980, o FTSE100 cresceu em quase 700%, enquanto o S&P500 subiu aproximadamente 500% desde seu ponto mais baixo durante a crise financeira global, quinze anos atrás. Desde então, houve naturalmente altos e baixos, mas a tendência geral é para cima - algo que você só percebe ao manter seus investimentos por muito tempo. Em vez de tentar comprar barato e vender caro, comprar no preço alto e vender mais alto ainda pode ser uma estratégia bem mais eficaz.

3. Manter os derrotados
Um dos maiores problemas que os investidores enfrentam é o que fazer com ações que estão perdendo valor. Muitas pessoas pensam que faz sentido vender rapidamente e limitar suas perdas, enquanto outras continuarão mantendo a ação para ver se ela se recupera. Se o preço da ação de uma empresa está caindo porque a concorrência está oferecendo produtos melhores e o seu crescimento estagnou, ou a gestão de uma empresa está tomando riscos desnecessários, é provavelmente um bom momento para vender. Como o investidor lendário, o Warren Buffett, diz: “Se você se encontra num buraco, pare de cavar.” Por este motivo, manter um perdedor na esperança que vai conseguir sair dessa é um dos maiores erros que você pode cometer. Se você resgatar algum dinheiro, reavalie seu portfólio e reinvista então em um vencedor estrutural - você ficará feliz de ter mudado a sua estratégia no momento certo.

4. Acreditar que dinheiro vivo é a melhor opção
É raro para investidores enfrentarem uma inflação de dois dígitos. Quando os preços sobem tão rapidamente como no final de 2022 e início de 2023, os salários das pessoas não conseguem acompanhar, e seu poder de compra em geral diminui. Para combater a inflação, os bancos geralmente aumentam as taxas de juros, pois assim, emprestar dinheiro fica mais caro, incentivando as pessoas a economizarem. No entanto, como os bancos não aumentam as taxas de juros acima da inflação, a poupança se desvaloriza rapidamente, e o dinheiro numa conta corrente não gera mais dinheiro em termos reais.

Os investidores devem examinar outras classes de ativos altamente líquidas se quiserem combater os efeitos negativos da inflação sobre seu dinheiro vivo. Muitos entre eles ainda optam pela fórmula tradicional de 60/40 (ações/obrigações) em seus portfólios, porque investir em empresas de qualidade que vendem bens e serviços essenciais é geralmente uma estratégia robusta em tempos incertos.

5. Colocar todos os ovos na mesma cesta
Talvez você ouça de vez em quando sobre alguma empresa que tem ações que não param de subir. Pode ser tentador aproveitar esta oportunidade e investir grande parte das suas economias em uma empresa assim. Mas bolhas tendem a estourar, como por exemplo as ações do setor tecnológico no início deste milênio.

Dito de forma simples, ter um portfólio diversificado significa espalhar seus investimentos entre vários títulos e classes de ativos diferentes. Isso reduz seu perfil de risco e deveria ajudar você a alcançar retornos consistentes a longo prazo. Como regra geral, quanto maior a proporção de ações num portfólio, mais voláteis os investimentos serão e maior será o risco. Se você mantiver uma parte maior em títulos públicos mais seguros, seu risco geral provavelmente é menor.

A graça de manter seus ovos em cestas diferentes é que seus investimentos têm uma probabilidade menor de serem prejudicados quando o preço das ações cai ou se houver uma crise geral nos mercados. Isso é porque, tradicionalmente, existe uma relação inversa entre as ações e os títulos.

Investir pode ser extremamente gratificante, pessoal e financeiramente, se você prestar atenção em certos princípios essenciais e conhecer seu próprio comportamento como investidor(a). A próxima manchete preocupante já está prestes a ser publicada, mas esperamos que a nossa série “Como investir” ajudará você a enfrentar a tempestade.