Para a maioria das pessoas, quando se trata das grandes decisões da vida em relação à administração do patrimônio, leva-se sempre a família em consideração. Mas à medida que o mundo está ficando cada vez mais complexo, como podemos evitar que a transferência de patrimônio divida a nossa família?

Scott Duncan, Planejador de Patrimônio da equipe de Assessoria Internacional do Julius Baer, falou conosco sobre o caleidoscópio de complexidades ao lidar com as dinâmicas dentro das famílias e as diferentes leis de um país para outro a fim gerenciar um patrimônio global. Para ele, a chave para evitar conflitos é uma comunicação transparente: “ao realizar reuniões periódicas com todos os familiares para falar sobre seus planos com o seu patrimônio abertamente, você consegue dirimir as preocupações, esclarecer as suas intenções e garantir que todos entendam o plano.”

Scott também lembrou que nenhum plano precisa ser talhado em pedra. “Nenhuma solução será uma panaceia mágica e eterna”, afirmou. “Mesmo tendo um plano para o seu patrimônio, ele não precisa permanecer o mesmo para sempre. Ele pode ser alterado e modificado. Uma vez que o plano de sucessão for implementado, continue revisando-o e reavaliando-o regularmente. O mais importante é começar em algum lugar e agir!”

Uma casa não precisa ser um lar ao realizar um investimento

Toda família precisa de um lugar para chamar de lar. No entanto, fora do imóvel residencial, as propriedades imobiliárias são uma classe de ativos que oferece a investidores várias oportunidades. “Se você planeja investir em imóveis como classe de ativos, é importante considerar a diversificação, liquidez e parâmetros de risco/retorno”, aconselha Markus Waeber, chefe da Assessoria de Investimentos Imobiliários Indireto e Inteligência.

Com os recentes aumentos nas taxas de juro, a compra da própria casa está fora do alcance de muitas pessoas. Markus explica que investir em uma casa para várias famílias pode ser uma opção interessante no momento para aproveitar a valorização nos aluguéis. “Em Zurique, houve um aumento anual de 10%, o que é significativo do ponto de vista do investidor”, afirma Markus. Além disso, ele destacou a diferença entre investimento imobiliário “direto”, que significa a compra de um imóvel físico por pessoas com grandes fortunas ou investidores institucionais, e investimento “indireto”, que significa investir em imóveis por meio de REITs listados ou fundos em vez de ser proprietário do imóvel em si.

Ele acrescenta: “Se olharmos para os últimos 22 anos com base no retorno total para investimentos imobiliários globais, você poderia ter conseguido um retorno total decente de 7% em média. Desses 7%, 5% teriam vindo do retorno de renda e os outros 2% do crescimento do capital.”

Investigue de forma personalizada o seu próprio poder aquisitivo

Os preços de imóveis no mundo todo também foram destaque no nosso podcast com John Franklin, editor chefe do Global Wealth and Lifestyle Report de 2023. O relatório usa um índice de bens e serviços discricionários para obter informações sobre os estilos de vida, hábitos e prioridades em transformação de pessoas com alto patrimônio no mundo todo.

Em 2023, o preço geral do índice nas cidades examinadas aumentou, em média, 13% nas moedas locais e 6% em dólar. “As variações de preços das mercadorias e serviços no índice mostram o impacto das condições gerais que o mundo todo está vivenciando”, explicou John. “Entre as variações estão o aumento do custo com energia, matérias-primas, recursos humanos e custos de operação em combinação com a inflação, flutuações cambiais e rupturas contínuas na cadeia de suprimentos. Todos os setores, negócios e consumidores estão sentindo os efeitos.”

Ao enfrentar essa inflação global nos preços, John destaca a importância de estar ciente das suas próprias taxas de inflação. “Isso significa investigar as mudanças nos preços das mercadorias e serviços que você compra regularmente, sejam baguetes ou barcos, e certificar-se de que você tenha renda ou um retorno suficiente sobre o investimento para não perder seu poder de compra”, disse.

Não se apresse para sair do seu negócio

Os nossos podcasts em 2023 também exploraram as diferentes opções disponíveis para quem quer transitar para a próxima fase da sua vida, seja sair do negócio, planejar sua sucessão ou se aposentar.

Em março, Glenn Branney, chefe de Planejamento Patrimonial Regional no Reino Unido, nos contou como empreendedores conseguem se preparar corretamente para a sua saída dos negócios. “Na minha experiência, uma estratégia de saída bem elaborada não só otimiza o lucro comercial, mas também aumenta o preço de venda”, afirmou. Como em vários aspectos do planejamento financeiro, o tempo é essencial para atingir esse objetivo. “Nunca é cedo demais para se preparar – quanto mais cedo, melhor”, disse Glenn. “Existem sempre armadilhas. Portanto, conseguir pensar com bastante antecedência e planejar será mais proveitoso no longo prazo.”

Além disso, Glenn recomendou uma dose saudável de autorreflexão. “Reflita sobre seu propósito final. Qual a finalidade do seu patrimônio? Que legado você quer deixar?” Ele ressaltou para os ouvintes a necessidade de, acima de tudo, elaborar um testamento e uma procuração permanente – e de certificar-se de mantê-los atualizados e precisos. “Verifique se as três pernas da banqueta foram consideradas, ou seja, seu negócio, sua família e, claro, o mais importante, você.”

O planejamento de sucessão serve para todas as faixas etárias

Como já sabemos, a maior transferência de patrimônio da história entre gerações está para acontecer nos próximos 25 anos aproximadamente, e foi uma surpresa ouvir no nosso podcast com Gabriele Di Girolamo, chefe de Planejamento Patrimonial na Europa, que cerca de 70% das famílias com um alto patrimônio não têm um plano de sucessão.

O motivo pode ser o equívoco em relação ao significado do planejamento sucessório. “De modo geral, as pessoas pensam que o planejamento de sucessão é um tema para os mais velhos – que é basicamente como transferir seus ativos para a próxima geração. Na realidade, é muito mais que isso, e não está estritamente relacionado a uma faixa etária”, explicou Gabriele. “Se o pai de uma jovem família é um empreendedor ou um executivo, o estilo de vida da sua família está diretamente vinculado à renda que ele consegue gerar. Se algo acontecer com ele, a família irá sofrer.”

Gabriele ofereceu uma solução prática para aqueles que ainda não tiveram tempo de se dedicar ao planejamento sucessório. “Dê o pequeno passo e prepare um arquivo de emergência no qual você reúne informações importantes e a sua documentação. Ao fazer isso, você vai perceber que algumas peças do quebra-cabeça não estão se encaixando. Isso pode realmente ajudar a sua família, porque, no final das contas, você não vai querer deixar a sua família ainda mais preocupada em uma situação difícil. O dito “espere o melhor, prepare-se para o pior” demonstra um ensinamento sábio.”

A aposentadoria é mais que um jogo de números

Como Gaetano Petrocelli, chefe de Seguro de Planejamento Patrimonial, sabe, a aposentadoria é uma fase da vida em que todos nós esperamos que o melhor aconteça, mas não nos preparamos necessariamente tão bem quanto deveríamos. “Antes de mais nada, é importante reconhecer que a previdência social e os planos de previdência privada podem não ser o suficiente”, explicou Gaetano. “Dependendo de certos fatores como domicílio, idade, situação familiar e planos de metas, os clientes privados podem precisar de soluções personalizadas adicionais. Produtos que fornecem renda passiva, liquidez, crescimento estável e proteção de longevidade são imprescindíveis.”

De acordo com Gaetano, o horizonte temporal, necessidade de liquidez e responsabilidades, inclusive a tributação, são todos fatores comuns a serem considerados para fazer com que seu patrimônio dure. “Quanto maior o horizonte temporal, mais riscos podem-se assumir na estratégia de investimento. À medida que a aposentadoria se aproxima, o horizonte de investimento diminui, levando a um reposicionamento para outras estratégias de geração de renda. A longevidade também é algo importante a ser considerado, pois a expectativa de vida aumentou no mundo todo. É fundamental fazer uma previsão do impacto da inflação, pagamentos de hipotecas, despesas médicas, bem como viagens e hobbies, evitando ao mesmo tempo a erosão do seu patrimônio no momento em que será transferido para a próxima geração.”

Gaetano recomendou aos ouvintes para pensarem além do patrimônio. “Reflita sobre o que realmente importa para você. Você não tem apenas ativos financeiros a considerar. Você também tem ativos intelectuais, sua experiência e seu conhecimento que você deseja passar adiante, e ativos humanos, que podem ser seus entes queridos, sua família, seus hobbies e assim por diante.”

Os especialistas fazem a diferença

Em todas as conversas nos podcasts que realizamos com nosso especialistas no ano passado, um conselho se destacou mais que qualquer outro: a importância de procurar ajuda profissional.

Deixamos a última palavra com John Franklin, que participou como moderador e especialista entrevistado em 2023. “Acredito que neste ano se destacou mais do que nunca a importância de uma estratégia sólida de gestão de patrimônio. Isso é essencial para atender às necessidades das pessoas individualmente e das suas famílias por várias gerações. À medida que a complexidade aumenta com cidades, continentes, jurisdições financeiras diferentes, entre outros, o valor de um parceiro confiável ao seu lado para navegar por isso tudo é incalculável.”