In un mondo sempre più globalizzato, gli imprenditori si trovano spesso a varcare i confini alla ricerca di nuove opportunità per sé o per le proprie famiglie. Un cliente di lunga data di Julius Baer si è trovato esattamente in questa situazione a metà dei suoi quarant’anni. Scoprite come i suoi piani di successione sono stati supportati da Julius Baer in questo caso reale.

Trasferirsi negli Emirati Arabi Uniti

L’attività di questo cliente era ben avviata. Non avendo più bisogno di essere così tanto coinvolto a livello operativo, ha colto l’opportunità di trasferirsi negli Emirati Arabi Uniti, dove riteneva che la sua famiglia avrebbe avuto un miglior tenore di vita. Tuttavia, il trasferimento in un altro Stato comporta sempre una serie di considerazioni, ma molte persone non si rendono conto che un cambio di giurisdizione può avere un impatto anche sui piani di successione, in particolare per quanto riguarda il trasferimento del patrimonio. La normativa relativa all’eredità forzata varia a livello globale. In questo caso, il cliente ha richiesto che il suo ultimo testamento fosse eseguito in base alla sua nuova località, tenendo conto della tassazione dell’eredità, entrambe cose che possono avere ripercussioni a lungo termine.

Orientarsi tra leggi e usanze locali

Dopo il trasferimento del cliente, il suo consulente gli ha chiesto se avesse considerato l’impatto sui suoi piani di successione. «In quel momento abbiamo scoperto che il cliente non disponeva di un piano di successione», osserva Anna Ivanova, Head of Wealth Planning Emerging Markets.

«Il nostro obiettivo principale è garantire che i nostri clienti possano distribuire i propri beni secondo i loro desideri. Questo cliente non disponeva di un piano perché come molti altri, era giovane - aveva poco più di quarant’anni - e non percepiva la necessità di averne uno. Comprendiamo inoltre che si tratta di un argomento difficile per i clienti. Quando chiediamo loro se ritengono importante la pianificazione patrimoniale, rispondono sempre di sì, ma alla domanda se dispongono di un piano, spesso rispondono di no. Serve solitamente un evento significativo per spingerli all’azione.»

Il miglior consiglio che ogni consulente patrimoniale possa offrire è quello di stabilire un piano non appena si acquisiscono dei beni, sia che si tratti di un immobile o di una potenziale eredità, o quando si hanno figli. «In questo caso», spiega Anna, «il cliente riteneva che la sua situazione fosse semplice e non richiedesse una pianificazione patrimoniale. Questo accade spesso, soprattutto in Medio Oriente, dove l’assenza di tassazione personale fa sì che molti non diano priorità alla pianificazione patrimoniale, a meno che la loro situazione non sia particolarmente complessa.

«Tuttavia, senza un piano, il cliente non sarebbe riuscito a realizzare i suoi desideri trasferendosi negli Emirati Arabi Uniti. Non sempre la soluzione è complessa, può essere semplice come un’ultima volontà e un testamento riconosciuto nella propria giurisdizione. Ma avere un piano è essenziale.»

Anna e il suo team hanno consigliato al cliente di redigere un testamento e di registrarlo presso l’Abu Dhabi Civil Family Court (ADCFC) per garantirne il riconoscimento locale. Hanno inoltre supportato il cliente nel comunicare alla sua famiglia le opzioni disponibili per la gestione degli investimenti e pianificazione finanziaria, al fine di mantenere il loro stile di vita in sua assenza.

Creare una cartella di emergenza personale

Inoltre, hanno consigliato al cliente di creare una cartella di emergenza. Questa cartella fornisce alla generazione successiva informazioni cruciali, tra cui l’ubicazione di tutti i documenti importanti, i contatti di medici, avvocati, banchieri e altri consulenti, un elenco di beni, partecipazioni, posizioni detenute, nonché i dati di accesso e le password per i dispositivi. Tale cartella garantisce che gli eredi possano facilmente trovare tutti i documenti e i dati necessari in una situazione di emergenza, semplificando notevolmente il processo nei momenti difficili.

«Questo è il messaggio principale che desidero trasmettere sulla pianificazione della successione», conclude Anna. «La pianificazione patrimoniale non implica necessariamente la creazione di un trust o di altre soluzioni complesse, anche se a volte può essere necessario. Consiste nel discutere su come realizzare i desideri di successione di un cliente.» A volte può essere semplice come la stesura di un documento legale, la creazione di una cartella di emergenza con i documenti, i contatti e le informazioni più importanti e la comunicazione chiara con la generazione successiva.

Piccoli passi per dare il via ai vostri piani di successione

Una cartella di emergenza è un modo semplice e pratico per raccogliere documenti e informazioni importanti in un unico luogo. Si rivelerà particolarmente utile nel caso in cui non siate in grado di prendere decisioni autonome. Non si tratta di un piano di successione, ma piuttosto di un unico punto di accesso per documenti e informazioni. Tuttavia, può essere utile per stimolare la pianificazione futura e le discussioni sulla successione.