In spagnolo si dice «La familia es la brújula que nos guía», ovvero la famiglia è la bussola che ci guida. Spesso, però, questo non impedisce alle famiglie di litigare quando si tratta di decidere quale direzione prendere, bussola o non bussola. Ricordo le attente «negoziazioni» in famiglia quando si decideva dove andare in vacanza: mio padre voleva andare in campagna, mia madre al mare e io e mio fratello aspettavamo impazienti che il viaggio iniziasse!

Nel mio ruolo di Wealth Planner, ho appurato molte volte da quei giorni che per i titolari di aziende familiari occorre ben più di una congettura per impostare la giusta direzione per il futuro. Uno dei temi su cui assisto i miei clienti privati, nell’ambito dei Family Office Services di Julius Baer, è come far entrare la nuova generazione nell’azienda e nel patrimonio familiare. Come si può allineare la direzione della famiglia e preparare i bambini impazienti al giusto viaggio?

La complessità richiede uno scopo comune

Durante gli incontri, i clienti spesso mi parlano delle difficoltà di pianificare il futuro del patrimonio e delle aziende della famiglia nonché delle sfide che devono affrontare nel tentativo di gestire la maggiore complessità – gli ostacoli sociali, normativi, fiscali e geografici – all’interno delle loro famiglie globalizzate e multigenerazionali. Questa complessità, unita all’incombente passaggio del patrimonio alla generazione dei millennial, sottolinea la necessità di adottare un approccio sistematico per evitare i conflitti.

I potenziali costi di questo conflitto possono essere molto elevati. Le ricerche dimostrano costantemente che il 70% delle famiglie perde gran parte del loro patrimonio entro la seconda generazione e il 90% entro la terza. Eppure, invece di affrontare i temi prima che il conflitto si manifesti, le famiglie optano talvolta per un approccio reattivo che manca del coordinamento e della concentrazione di una strategia ponderata.

Operando senza una strategia si rischia di soddisfare alcuni membri della famiglia a scapito di altri e, talvolta, di ridurre il patrimonio familiare o di compromettere le esigenze formative della generazione successiva. Un ulteriore pericolo, soprattutto nel caso di «temi caldi» come la gestione responsabile del patrimonio, è che senza uno scopo chiaramente definito le decisioni di investimento possono riflettere tendenze a breve termine e le famiglie potrebbero perdere rapidamente la loro visione e prospettiva a lungo termine.

Governance fondata sui valori

Un percorso collaudato che aiuta le famiglie a evolvere in armonia è quello di mettere in atto un sistema di governance solido, basato sui valori e sugli obiettivi fondamentali della famiglia. Dopotutto, famiglie felici e di successo non nascono per caso, sono il risultato di un costante impegno, allineamento e ripensamento dei propri valori e scopi.

Una volta che i singoli membri della famiglia hanno riconosciuto che la loro famiglia è più forte quando si muovono con uno scopo comune e capiscono che ci vorrà tempo ed energia per fare un cambiamento significativo, mi siedo con loro per considerare quali valori e priorità sono importanti per loro personalmente e, utilizzando vari metodi, selezioniamo un sistema di governance che sosterrà le loro abitudini e comportamenti.

Le strutture di governance possono coprire l’intera catena del valore della gestione del patrimonio familiare. Spesso ci accorgiamo che le famiglie possono esprimere determinati valori attraverso l’impegno filantropico, ma mantengono valori diversi quando si tratta di gestire il loro patrimonio complessivo. Tuttavia, le famiglie che hanno una chiara comprensione del loro scopo e dei loro valori possono optare per una strategia più mirata, in cui sia gli investimenti che le attività di beneficenza riflettono i valori unici della famiglia.

La definizione di una strategia efficace per il trasferimento del patrimonio e la successione dei ruoli chiave può aiutare a professionalizzare l’azienda di famiglia e anche l’approccio alla gestione del patrimonio, assicurando che le esigenze di tutti siano soddisfatte e che tutte le voci siano ascoltate. Persino se le generazioni future non vogliono continuare l’attività dell’azienda di famiglia, una buona governance familiare può affrontare questo problema, preservare l’eredità familiare e fornire una formazione per la gestione del patrimonio.

Ogni famiglia ha una serie di caratteristiche ed esigenze specifiche che la rendono unica. Sebbene non esista una soluzione universale per tutte le famiglie, i sei elementi sopra citati possono aiutare a sviluppare una strategia personalizzata per soddisfare i requisiti e le esigenze specifiche di ogni famiglia.

Con le giuste conoscenze e il giusto supporto, è importante che le famiglie mirino a stabilire strutture di governance efficaci e a creare piattaforme di comunicazione, legali e formative che consentano alle imprese familiari di proteggere e preservare con successo il loro patrimonio per le generazioni future.