En espagnol, nous avons un dicton: «La familia es la brújula que nos guía» – la famille est la boussole qui nous guide. Mais souvent, cela n’empêche pas les familles de se quereller lorsqu’il s’agit de trouver un accord sur la direction à prendre – boussole ou pas boussole. Je me souviens des «négociations» qui se déroulaient au sein de ma famille lorsqu’il fallait décider de notre destination de vacances: mon père voulait aller à la campagne, ma mère à la plage, et mon frère et moi étions juste impatients de partir enfin en vacances!

En tant que spécialiste en planification patrimoniale, j’ai maintes fois constaté depuis cette époque que les chefs d’entreprise familiale ne peuvent pas se contenter d’hypothèses pour définir la bonne orientation pour l’avenir. L’un des sujets que j’aborde avec mes clients privés, dans le cadre des services de Family Office de Julius Baer, est la manière d’intégrer la nouvelle génération dans l’entreprise et dans le patrimoine familial. Comment trouver une direction commune à la famille et préparer les enfants impatients à entreprendre ce voyage?

Pour surmonter la complexité, il faut un objectif commun

Lors de mes conversations avec les clients, ceux-ci me parlent souvent de leurs difficultés à planifier l’avenir de la fortune et des entreprises de leur famille, ainsi que des problèmes qu’ils rencontrent lorsqu’ils essaient de surmonter la plus grande complexité – les obstacles sociaux, réglementaires, fiscaux et géographiques – au sein de leur famille mondialisée et multigénérationnelle. Cette complexité, à laquelle s’ajoute l’imminence de la transmission des richesses à la génération Y, impose plus que jamais l’adoption d’une approche systématique afin d’éviter les conflits.

Les coûts potentiels de tels conflits peuvent être très élevés. Selon diverses enquêtes, 70% des familles perdent une grande partie de leur richesse à la deuxième génération, et 90% la perdent à la troisième. Malgré cela, plutôt que de régler les problèmes avant qu’un conflit n’éclate, les familles se laissent parfois tenter par une approche réactive qui, contrairement à une stratégie réfléchie, pèche par manque de coordination et de cohérence.

L’absence de stratégie risque de satisfaire certains membres de la famille au détriment d’autres, voire de réduire la fortune de la famille ou de compromettre les projets éducatifs de la génération suivante. Un autre danger, en particulier avec des «sujets d’actualité» comme la gestion de fortune responsable, vient du fait qu’en l’absence d’objectif clairement défini, les décisions d’investissement risquent de suivre des tendances à court terme, et les familles pourraient rapidement perdre leur vision et leur perspective à long terme.

Une gouvernance qui repose sur des valeurs

Une méthode éprouvée pour aider les familles à évoluer en harmonie consiste à mettre en place un système de bonne gouvernance qui repose sur les valeurs et les objectifs fondamentaux de la famille. Après tout, les familles heureuses et prospères ne sont pas le fruit du hasard, mais le résultat d’un ajustement constant et d’une réflexion sur les valeurs et les objectifs de chacun.

Une fois que les individus ont pris conscience que leur famille est plus forte lorsqu’ils avancent avec un objectif commun et qu’ils comprennent qu’il faudra du temps et de l’énergie pour opérer un changement significatif, je prends le temps de discuter avec eux des valeurs et des priorités qui leur tiennent à cœur et, en recourant à diverses méthodes, nous sélectionnons un système de gouvernance qui confortera leurs habitudes et leurs comportements.

Les structures de gouvernance peuvent englober l’ensemble de la chaîne de valeur de la gestion de la fortune familiale. Souvent, nous constatons que les familles expriment certaines valeurs par des activités philanthropiques, mais qu’elles défendent d’autres valeurs quand il s’agit de gérer leur fortune globale. En revanche, les familles qui ont une vision claire de leur objectif et de leurs valeurs peuvent opter pour une stratégie plus ciblée dans le cadre de laquelle leurs investissements et leurs activités caritatives traduisent les valeurs familiales qui leur sont propres.

En définissant une stratégie efficace pour la transmission du patrimoine et la succession aux postes clés, il est possible de professionnaliser l’entreprise familiale ainsi que l’approche de la gestion de fortune avec la garantie que chacun y trouve son compte et que chaque voix soit entendue. Même si les générations futures ne veulent pas reprendre l’entreprise familiale, une bonne gouvernance familiale peut apporter une solution, préserver l’héritage familial et éduquer à la gestion de fortune.

Chaque famille a ses propres caractéristiques et exigences qui la rendent unique. S’il n’existe pas de solution universelle pour toutes les familles, les six éléments mentionnés ci-dessus peuvent aider à élaborer une stratégie personnalisée qui réponde aux exigences et aux besoins spécifiques de chaque famille.

Avec les connaissances et le soutien appropriés, il est important que les familles s’efforcent de mettre en place des structures de gouvernance efficaces et de créer des plateformes de communication, juridiques et pédagogiques qui permettent aux entreprises familiales de protéger et de préserver leur fortune pour les générations futures.