Étant donné le vieux proverbe « Père riche, fils noble, petit-fils pauvre », il n’est guère surprenant que les familles s’attachent à protéger leur patrimoine face aux nombreuses incertitudes. Dans un contexte de tensions géopolitiques accrues et de conditions de marché fluctuantes, elles comptent sur la main ferme de conseillers de confiance pour préserver et faire fructifier leur patrimoine.
Le Baromètre des familles est l’enquête annuelle de Julius Baer et de PwC Suisse qui fait autorité et qui suit l’évolution des opinions des experts en services financiers qui travaillent avec des clients fortunés et les conseillent. Pour l’édition 2024, nous avons interrogé plus de 1800 experts internes et externes d’Europe, d’Asie, du Moyen-Orient et d’Amérique latine, ce qui nous a permis de réaliser l’enquête la plus équilibrée au niveau mondial à ce jour.
Une fois encore, notre Baromètre des familles met en lumière les priorités des familles aisées d’un point de vue mondial et régional. Par exemple, notre enquête a constaté un alignement mondial en ce qui concerne le transfert de patrimoine entre générations et la planification successorale. Des divergences régionales sont apparues en matière de gouvernance familiale, les familles latino-américaines accordant une plus grande importance à la mise en place de structures de gouvernance solides.
Les cinq principaux thèmes de discussion de 2024
Voici, par ordre d’importance, les cinq sujets que les experts ont cités comme étant les plus fréquemment abordés avec leurs clients, en dehors des investissements :
1. Transfert de patrimoine entre générations et planification successorale
Cette année, il s’agit du sujet concernant la famille le plus souvent évoqué dans toutes les régions. Les entreprises familiales jouant souvent un rôle important dans les économies régionales, l’importance de la planification successorale reflète une approche proactive visant à préserver leur avenir. Le montant croissant de la richesse à transférer et la nature internationale des familles fortunées d’aujourd’hui exigent un plan cohérent dans différentes juridictions.
Par exemple, nous avons constaté que les familles du Moyen-Orient étaient celles qui manifestaient le plus grand intérêt pour une discussion sur les transferts de richesse intergénérationnels avec nos conseillers. Pour en savoir plus sur la planification successorale à l’échelle mondiale, cliquez ici. Pour en savoir plus sur nos conclusions, consultez le Baromètre des familles 2024.
2. Fiscalité
La fiscalité fait l’objet d’une attention accrue de la part des familles fortunées dans la plupart des régions, et occupe la première place parmi les sujets sociétaux dans l’enquête de cette année. L’importance mondiale de la fiscalité est démontrée par le fait qu’elle se classe au premier rang des préoccupations en Europe, en Asie et en Amérique latine, et au deuxième rang au Moyen-Orient. Avec les tensions politiques récentes et les changements de gouvernement dans plusieurs grandes économies, les réglementations fiscales resteront probablement au centre des préoccupations des familles fortunées dans un avenir proche.
3. Possibilités d’épanouissement individuel et familial
Ces opportunités, en particulier les programmes d’éducation patrimoniale destinés à la génération montante, sont devenues une priorité pour les familles fortunées. En sensibilisant les héritiers à la gestion de fortune, les familles peuvent réduire le risque de voir leur patrimoine se dissiper après une génération. L’organisation de réunions de famille avec la participation de conseillers professionnels, une pratique largement privilégiée en Europe et en Amérique latine, témoigne de la compréhension qu’une expertise externe peut aider les familles à favoriser à la fois le développement personnel et un sens aigu des finances.
4. Gouvernance familiale
Il s’agit là d’un sujet essentiel, à nos yeux, pour maintenir et développer l’héritage d’une famille. Les familles aisées interrogées cette année sont du même avis et classent ce thème en troisième position dans la plupart des régions cette année. Malgré le niveau élevé de professionnalisation des structures de gouvernance, il subsiste une dépendance à l’égard des cadres informels, ce qui met en évidence l’écart entre le niveau de professionnalisation perçu et la mise en œuvre effective des cadres de gouvernance formels.
Pour en savoir plus sur la manière dont une bonne gouvernance peut déterminer l’orientation de votre patrimoine familial et de votre entreprise, consultez le Baromètre des familles de cette année.
5. Stabilité politique
La stabilité politique est devenue pour la première fois cette année un thème sociétal de premier plan, témoignant de l’inquiétude des familles fortunées du monde entier face à des questions telles que la polarisation politique et les divergences au sein de la tectonique économique. L’économie mondiale plus fragmentée bouleverse les interactions entre les différents pays et a un impact plus important sur l’allocation des actifs. Naturellement, lorsque les familles sont confrontées à une instabilité extérieure, elles font appel à des conseillers professionnels pour accroître la résilience de leurs stratégies de gestion de patrimoine.
Que signifient les résultats de cette année pour l’avenir du patrimoine familial ?
En définitive, le Baromètre des familles 2024 confirme les indications de l’année dernière selon lesquelles l’environnement est devenu plus incertain pour la préservation du patrimoine. Il est conseillé aux familles de ne pas rechercher uniquement les performances à court terme afin que leur patrimoine et elles-mêmes puissent non seulement résister aux périodes imprévisibles, mais aussi en sortir renforcés.
Il est donc d’autant plus essentiel qu’elles travaillent avec des conseillers professionnels pour mettre en place un plan financier solide, qui non seulement protège leur patrimoine contre les forces négatives de la volatilité du marché, des troubles géopolitiques et des « impondérables » qui en découlent, mais qui garantit également que leur patrimoine reste abondant pour les générations futures.