構建遺產涉及多個層面的努力，並且意味著要放眼超出自己時限的未來。您需要遠見和堅持才能為後代塑造長期的穩定與繁榮的未來。然而，在將目光投向下一代之前，構建跨代財富首先要考慮的是您需要多少資金才能滿足自己各方面的需要。

瑞士寶盛駐蘇黎世的財富規劃專家Thomas Bopp建議：「人們經常低估要維持自己當前生活方式所需的資金。有些人認為，即使不能把財富帶走，他們也需要為退休保留大量資產才能感到經濟安全。雖然這是一種非常人性化且可以理解的思維方式，但重要的是要實際地考慮需要多少財富來讓您過上舒適的生活。」

儘管每個家族都有自己的財務管理和規劃未來方式，Thomas還是強烈建議不要把您的伴侶排除在外。「通常，最好是開誠布公和定期溝通，這樣每個人都能達成共識，對未來感到安心，」他說。「當夫妻沒有結婚或沒有合法的伴侶關係時，這一點尤其重要。要確保您瞭解所在國的婚姻和家庭法，以及這對您的未來可能意味著什麼。」

灌輸正確的價值觀，創造一個平等的世界

瑞士寶盛巴西客戶經理 Bruna Casanova 在談到這話題時指出，嚴格地以性別角色取決由哪一方規劃家族的未來已經不合時宜。Bruna 就女性為自己和家族後代構建強大的財產提供了一些建， 這就是必須將重點放在教育、信心和認知上。「知識就是力量，」她說。「女性應掌握能影響投資格局的結構性變化的所有資訊。對經濟和科技進步的深入瞭解可以幫助您做出明智的財富規劃決策。」

作為一對雙胞胎（一男一女）的母親，Bruna對遺產的理念不僅局限於經濟方面。她正在培養下一代成長為有自信和負責任的成年人 — 幫助女兒成為一個堅強而獨立的年輕女性，讓她為未來可能面對的挑戰做好準備；幫助兒子成為一個自信、體貼且謙遜的年輕人，讓他可以在社會上找到自己的位置，並且瞭解人們對男性與女性在財務管理等問題上的刻板印象。「不論在專業或私人事務上都， 女性都一樣需要努力地建立一個不用懷疑自己能力或因而受阻礙的世界。」

公開談論挑戰以減少焦慮

教育孩子應對未來也是瑞士寶盛杜拜高級客戶合夥人 Nada Al Yazdi 的首要任務。Nada 曾親身體驗外部事件（例如宏觀經濟動盪）對家族財務狀況的影響。她認為，給孩子留下一份豐厚的遺產取決於我們能否在家族內進行坦誠與開放的對話，從而幫助他們做好應對未來高低起伏的準備。

「下一代知道如果他們不能明智地投資，由父母所創造的財富可能會消失，」Nada 說。「我有許多客戶的孩子已經開始為金錢感到焦慮。」她分享了三個能減少這種焦慮的建議，而當中都涉及控制感：設定人生目標、制定預算並及時規劃財富傳承。「與金錢相關的壓力會影響個人生活的各方面，」Nada 說。「睡眠不足、頭痛、消化問題、高血壓等等。有效管理您的經濟生活和財務狀況對於最大限度地減少這種由金錢所導致的焦慮至關重要。」

在保護財富時應避免受情緒主導

瑞士寶盛新加坡全權委託投資諮詢部主管 Jia Hao Sng 也熟悉投資決策所帶來的焦慮。Jia Hao 知道，當投資者在管理自己的資產配置和頭寸時如能避免經歷短期情緒波動，他們就能更容易地放眼長遠並建立持久的遺產。「當涉及自己的資金時，投資者往往會衝動行事，」Jia Hao 說道。「在市場低迷時期，他們往往會過早拋售。然後，如果沒有一個理性再投資方法，他們就無法在市場回升時利用有效的策略把握投資機會。」

Jia Hao和他的全權委託投資組合管理團隊全力幫助客戶優化回報，讓他們不再需要每天監督自己的資產配置和頭寸。「超高淨值客戶幾乎不可能有足夠的時間獨自有效地管理財富。我們擁有150多名投資組合經理和100多名研究分析師，覆蓋不同的投資風格和資產類別，且擁有先進的系統和基礎設施，可以全方位地管理這些投資。這增加了客戶投資組合取得長期良好表現的機會。」

利用不同的資產類別來分散您的投資組合

在整個財富規劃專家洞察系列中，我們還諮詢了特定資產類別的專家，以瞭解哪些資產類別具有跨代增長的潛力。

私募市場投資是指投資者投資于高增長行業的非上市公司等工具，對於希望積累財富的家族來說，這種投資方式具有吸引力，因為他們期望能在長期內獲得高回報。「對新想法持開放態度，」瑞士寶盛私募資本市場主管 Giuseppe de Filippo 博士建議道，「如果不徹底搜尋就無法發掘私募市場中的隱藏機會。」同時，他強調了選擇性的重要。「私募市場本質上不是透明的。要從多個角度分析投資，不要因為害怕錯失機會而不做功課就進行投資。」

直到幾年前，數碼資產的世界對大多數投資者來說同樣都是不透明的。現在，考慮到它將在下一代的生活中發揮重大作用，許多財富捐贈者都將其用作為更廣泛投資組合的一部分。我們的業務創新專家 Aline Renda 提醒那些計劃遺贈加密資產的人士。「由於缺乏傳承規劃，每年都有價值數百萬的數碼資產損失。沒有人能長生不老，所以您必須考慮現在誰有權使用您的加密錢包，以及如何確保在您去世後，合適的人士能獲得這些資金。」

儘管這些無形資產不斷湧現，但實體資產仍然吸引著財富捐贈者 — 這不僅是因為房地產是長期表現最佳的資產類別，而且也是因為它可以作為有形且堅實的遺產留給繼承人。住宅經紀部Peggy Robillard在‘home truths’文章中提到瞭解當地市場動態的重要性：「依賴當地專家的見解至關重要，”她說。“不要太固執己見， 有效的房地產投資取決於地點。」

與時代並進，保持您的遺產

在整個文章系列中，我們訪問了來自瑞士寶盛遍布全球各地的財富規劃專家— 從蘇黎世到巴西，杜拜到新加坡 — 這反映了我們在支持國際財富捐贈者和接受者時提供的全球專業知識。當資產和家族成員遍布世界不同地方時，我們的財富規劃專家對那些希望留下穩固遺產的家族有什麼建議呢？

「沒有哪位顧問可以確實地說他們知道所有答案，」 瑞士寶盛國際財富規劃主管 Marco Sella-Rolando說。「雖然我們高瞻遠矚且擁有專業的技能，但關鍵是選擇、協調和管理一個服務家族的專業團隊，以綜合各個相關範疇。」

就留下永久遺產的概念Marco 還為我們提供了更多洞察。「在這個法律、監管和稅收環境不斷變化的世界裡，‘持久成果’可能是一個誤稱，」Marco 說道。「沒有什麼是永恆的，但謹慎並儘早關注規劃如何應對生活事件的變化將有助於確保永遠不必是那麼長或有限的期限。」在遺產規劃中，與財富管理的其他方面一樣，定期審查是箇中關鍵。