要構建一個理想的投資組合，需要的是良好的資產配置。80%的投資收益都依賴有效的資產配置，但很多投資者並沒有意識到這一點。無論您是最近繼承了財產，還是通過減持實現了現金盈利，或者決定開始自己構建財富架構，遵循以下四個步驟都會讓您獲益良多。

第一步：制定您的戰略計劃
您想實現什麼目標？什麼時候實現？沒有人只是為了投資而投資，總會有一個期望在驅動我們的投資行為。但只有當我們真正瞭解我們的期望時，才能知道我們是否獲得預期的回報。這需要花時間詳細明確自己的需求：您希望實現的財務和財富目標到底是什麼？這可能比我們最初想像的範圍更廣，除了期望的利潤水平外，慈善或創業目標，以及實現置業、裝修或旅遊等夢想都包括在內。

確定您的戰略計劃取決於您目前的生活狀況。您是否新婚並開始組建家庭？您最近是否繼承了財產或購買了房產？也許您最近又恢復了單身，或者正在考慮再婚？還有重要的里程碑，例如退休和傳承計劃。這就意味著您要在目前的生活和事業狀況、投資目標和財務願望之間取得適當的平衡。重要的是，我們的投資組合既要適合我們今天的處境，也要適合我們未來的期望。

第二步：確定您的投資者類型
在詳細確定了目標之後，下一步就是確定您的投資者類型。首先問自己一個問題：「我擁有資產的主要目標是什麼？」然後看看哪種投資者類型最適合您：

• 資本保值型：您希望在保持資本水平的同時，承擔最小的風險。這類投資者需要知悉並接受風險小及/或流動性高的投資工具的增長和收入潛力非常有限，這與它們的相對安全性是匹配的。
• 平衡風險型：這意味著投資於最低至中等風險類型的工具，同時接受增長潛力可能有限。這類投資者希望從利息和股息收入中獲得定期收入，並願意承擔一些潛在資本損失的風險。
• 動態增長型：這類投資者希望通過價格的上升，實現投資價值增長和積累財富。這屬於較高風險的投資工具類型，因此積累財富的潛力較大。接受這樣的風險，您就需要用短期的損失和更大的年同比波動，來換取高於平均水平的增長。

就此而言，您應該考慮的最重要的兩個因素是您的風險承受能力和您的金融知識和經驗。您的整體投資目標、風險承受能力和財務知識的組合，會影響到哪種投資策略和資產配置最適合您。

第三步：選擇正確的策略
總體目標是保護自己避免不必要的損失，實現長期的財務目標。瞭解自己的風險承受能力和風險偏好至關重要，這樣您才能制定一個進取且有動力堅持的投資計劃。要檢驗策略是否正確，您需要問自己兩個問題：「我可以承受哪些財務風險？」和 「我願意承受哪些風險？」。

其中五個主要的投資策略類型包括：固定收益、收益、平衡、增長和收益率。每種策略都將您的投資組合劃分為不同的資產類別，例如股票、債券和現金。決定投資組合中持有哪種資產因人而異。組合應該反映您目前的生活狀況、投資時間表和承受風險的能力。

瞭解資產配置的基本知識非常重要，因為資產配置能影響您的投資組合中平均高達80%的收益。同樣重要的是，在資產類別之間和資產類別內部進行分散投資，以降低風險，從而獲得理想的回報。掌握不同資產類別（貨幣市場、債券、大宗商品、股票和外匯）的知識和經驗，可以幫助您選擇理想的策略和風險收益狀況。

第四步：在現實中如何操作？
現在您該已經瞭解資產配置是投資的關鍵環節，且應該早在您開始投資之前就啟動這個過程。在確定了您的目標、投資者類型和合適的策略後，就讓您的資產發揮作用。這裡有一個類比特別恰當：我們經常被教導要掌控自己的生活，但在投資的範疇，一旦基礎工作完成，最好的回報將在我們的雙手離開方向盤並練習保持耐心的時候出現。

這在現實中意味著什麼？對您的投資收益來說，最大的風險是您的行為。了解自己理想的投資策略還不夠，還需要有效部署。選擇最合適的投資策略是保障您資產安全的關鍵風險管理步驟。這將是每個投資者的個人決定，取決於他們對資產類別的瞭解，以及對財務決策保持專業化而非情緒化的能力等因素。

這就需要決定是選擇全權委託資產管理還是投資諮詢委託的方案。您是想自己管理資產，還是委託他人管理，還是選擇兩者結合？財富管理方案的選擇範圍是無窮無盡的，但最終需要與您的總體目標、風險承受能力和財務知識相匹配。而且，在構建投資組合的過程中，堅持自己的投資策略才會有回報。不論在選擇資產管理方式或者挑選能幫助您在市況不明朗時堅持到底的投資風格時，牢記這一點都至關重要。