在日益全球化的世界裡，企業家常常會跨越國界為自己或家人尋找新的機會。瑞士寶盛的一位長期客戶在 40 多歲時就遇到了這種情況。通過這個真實案例，瞭解瑞士寶盛如何幫助他實現傳承計劃。

移居阿拉伯聯合酋長國

對於這位客戶來說，他所創辦的企業已經上了軌道。他不再需要密切地參與運營 — 因此他把握了機會移居阿拉伯聯合酋長國，展望在那裡與家人過上更好的生活。遷居總是涉及很多因素需要考慮，但許多人沒有意識到搬遷到別的管轄區會影響傳承的計劃，尤其是財富轉移。與強制繼承相關的法規在全球範圍內各不相同。在這種情況下，他要求根據他的新所在地執行遺囑，並把遺產稅納入考量，而這兩者都可能產生長期影響。

瞭解當地法律和要求

在完成移居後，客戶經理詢問該客戶是否考慮過這對資產傳承計劃有什麼影響。「這時我們才發現，他並沒有制定相關計劃，」瑞士寶盛新興市場財富規劃主管Anna Ivanova表示。

「我們的主要目標是確保客戶能按照自己的意願分配資產。這位客戶沒有制定任何計劃，因為和其他許多人一樣，他覺得自己只有四十幾歲還很年輕，而且不認為有制定計劃的需要。我們理解這對客戶來說也是一個具有挑戰性的話題。客戶一直強調財富規劃的重要性。然而，當被問及他們的傳承計劃時，許多人承認他們沒有。通常，只在發生重大事情後才會促使人們採取行動。」

所有財富規劃專家提供的最佳建議都是，一旦您獲得任何資產（無論是房產或潛在遺產）或者有了孩子，就需要立即制定計劃。「在這種情況下，」Anna說，「客戶認為他的情況很簡單，不需要財富規劃。我們經常看到這種情況，尤其是在中東，那裡沒有個人所得稅，這意味著許多個人不會優先考慮財富規劃，除非他們的情況特別複雜。」

「然而，他移居阿聯酋的決定意味著如果沒有計劃，他的願景可能無法實現。解決方案不必太複雜，可以很簡單，例如確保制定一份在您居住的管轄區內認可的遺囑。做好準備至關重要。」

Anna和她的團隊建議客戶起草遺囑，並在阿布紮比民事家庭法院 （Abu Dhabi Civil Family Court, ADCFC）註冊登記，以確保獲得當地的認可。她還幫助客戶與其家人瞭解在投資管理和財務規劃方面的選擇，以便在他離世時能確保家人可維持現有的生活方式。 

建立個人緊急文件夾

此外，團隊還建議客戶創建一個緊急文件夾。該文件夾為下一代提供了關鍵資訊，包括所有重要文件的位置、醫生、律師、銀行家和其他顧問的聯繫方式、資產清單、參與情況、持倉資訊以及設備的登入詳細資料和密碼等。這樣的文件夾可確保繼任者在緊急情況下能輕鬆找到所有必要的文件和資料，從而在困難時期大大簡化流程。

「這就是我希望傳達有關傳承規劃的重要訊息，」 Anna總結道。「財富規劃不一定涉及創建信託或任何其他複雜的解決方案 — 當然，有時這也是必要的。財富規劃是關於如何實現客戶的傳承願景。」有時它可以是簡單地簽署一份法律文件、創建一個包含最重要文件、聯絡人和資訊的緊急文件夾，並與下一代進行清晰地溝通。 

啟動傳承計劃的小步驟

建立緊急文件夾是一種簡單實用的方法，可以將重要的文件和資訊集中收集在一個地方。如果你發現自己無法獨立做出決定，它將特別有用。這樣的文件夾顯然不是傳承計劃，而是文件和資訊的集中點。但是，它有助啟發就未來資產規劃和傳承的討論。

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