當有人問我對創業成功的看法時，我想起了湯瑪斯·愛迪生（Thomas A. Edison）的一句至理名言。愛迪生因發明燈泡而舉世聞名，他還是位多產的企業家，開創了許多領域的企業 — 從化學製品和射線照相一直到採礦和配電。他的建議是什麼呢？ 「當機遇碰上充分準備，好運就來了。」

對於大多數企業家來說，他們尋求的好運與他們的企業和個人財富有關。像愛迪生一樣，他們可能是雄心勃勃的冒險家，堅定地追隨自己熱衷的事情，通常涉足生命科學、時尚、製藥、電子或信息技術等領域。但他們公司的價值佔其資產的很大一部分，公司業績將直接影響他們的財務前景。

這就是為什麼在開創新的企業時，務必要全面瞭解您的整體狀況，考慮從財務規劃、治理和財富結構到稅收和傳承計劃各個方面。在此階段，準備必不可少。

作為瑞士寶盛美洲財富規劃部主管及家族辦公室服務中家族治理領域的專家，我非常熟悉客戶面對有關財富管理的各種複雜需求，尤其是那些正在開創新企業的客戶。美洲是全球創業活動最多的地區。根據全球創業觀察 （Global Entrepreneurship Monitor）數據顯示，全球有六個國家開創新企業的成年人超過四分之一，而其中五個就是來自該地區，包括危地馬拉、哥倫比亞、巴拿馬、智利和烏拉圭。

我經常與客戶就規劃他們的公司、生活和家族的未來等主題進行討論，這讓我對如何管理財富規劃的複雜性有清晰的洞察。在以下部分，我將與您分享私人財富規劃以及企業生命週期財富規劃的五個重要考慮因素：

1. 制定整體戰略計劃
當我的客戶開創新企業時，他們的優先事項通常是從「業務」和「家庭」開始。 「個人財務」經常排在他們優先事項清單的靠後位置。我建議他們更廣泛地考慮他們的財富狀況 — 分散投資、企業治理、稅務、搬遷和傳承等主題，並建立 360 度視角來實現他們為自己、家人和企業制定的財務目標。通過這種方式作出明智的決策，他們就能夠採取合適的步驟，確保能實現妥善照顧自己和家人的願望 。

2. 挑選值得信賴的合作夥伴和顧問網絡
如果企業主與專家一起分析過所有事實、選擇和情況，他們通常會做出更成功的決策。建立值得信賴的顧問網絡獲得合適的諮詢至關重要。其中不僅包括財富規劃專家和稅務顧問，還要尋找您所在業務領域的律師、會計師和獨立顧問。有時，當企業成熟時，獨立董事也有很大助益，可以幫助企業主更加客觀地關注企業。 另請謹記：沒有顧問知道所有問題的答案，因為所涵蓋的領域非常廣泛與複雜。作為財富規劃專家，我們的專長在於高瞻遠矚，但關鍵在於選擇、協調和管理能夠綜合、分析和協調不同活動部分的專業服務團隊。

3. 選擇合適的法律結構、註冊與管理地點
您在成立公司時做出的決策將主導公司接下來幾年的財務發展，所以正確評估需求和機會至關重要。例如，視乎您的企業發展需要，以後再更改公司註冊地可能沒那麼容易，因此選擇合適的司法管轄區非常重要。您對合法經營結構的選擇將取決於多種因素，例如您的目的和目標、財務能力、股份類別、股東圈子、雙重課稅協定以及您計劃經營公司的方式。

對於註冊與管理地點，要考慮企業活動、實質要求、企業所得稅稅率以及是否租用或購買營業場所等因素。

4. 分散財富，把業務發展與私人財富分開
企業家通常會將大部分財富投入到他們的企業中。當您專注於管理新公司的持續運營時，有時會忘記分散資產組合的重要性。此外，為了保護您的財富免受企業經營通常存在的內在風險，把您的企業資產和個人財富明確地以有效法律形式分開也是關鍵。實現這一點的方法有多種，例如，通過有別於流動資產組合的結構持有您的企業股份。

5. 定期審核您的狀況
作為一名企業家，您的世界會隨著法律、監管和稅務環境的不斷變化而轉變，個人生活也是如此。沒有什麼能永恆不變，所以不要固步自封並只談 「持久的成果」。定期審核是個中要訣。隨著您企業的發展，請儘量保持至少 6-12 個月的流動儲備以應付支出，並確保當不幸遇到生病或殘疾時，您能有適當的風險保障和保護。另外要著重考慮與您的婚姻和傳承相關的法規，特別是如果您因新的企業投資而改變了居住地或註冊地。