西班牙諺語說：“La familia es la brújula que nos guía”（家庭是指引我們的指南針）。然而，這通常並不能讓家族在商量未來方向時避免發生衝突（有指南針或沒有指南針都一樣）。我記得我家在決定去哪裡度假時，全家人進行了認真的‘商量’：爸爸想去鄉下，媽媽想去海邊，哥哥和我只是不耐煩地等待著旅程趕緊開始！

從那以後，我作為一名財富規劃專家多次體會到，家族企業所有者要為未來確定正確的方向，不能僅靠猜測。在瑞士寶盛，我一直為私人客戶在家族辦公室服務範疇提供支持，而其中一個重要領域就是如何引領下一代進入公司及家族財富。您應如何調整家族方向，讓沒有耐心的孩子為正確的旅程做好準備？

定義共同目的應對複雜性
在我與客戶的討論中，他們經常告訴我在全球化多代家族內規劃家族財富和企業未來所遇到的困難，以及他們在努力應對更為複雜的社會、監管、稅收和地理障礙時面臨的挑戰。這種複雜性，加上向千禧一代傳承財富的時代將至，這意味著比以往任何時候都更需要採取系統性的方法來避免衝突。

這種衝突的潛在成本可能十分高昂。研究一致表明，70% 的家族在第二代失去了大部分財富，90% 的家族在第三代時失去了大部分財富。然而，家族有時不是在衝突出現之前解決問題，而是傾向於選擇反應方法，缺乏協調和關注思慮周全的戰略。

缺乏戰略的經營很容易以犧牲部分家庭成員的利益為代價來滿足其他家庭成員，有時甚至會導致家族財富減少或危及下一代的教育需求。更為危險的是，沒有明確定義的目的，投資決策可能反映短期趨勢，家族可能很快失去長遠願景和視角，尤其是對於負責任財富管理等投資「熱門話題」。

基於價值觀的治理
幫助家族和諧發展的一條久經考驗的路線是建立基於家族核心價值觀和目標的健全治理體系。畢竟，幸福與繁榮的家族不是憑空出現的，而是需要靠不斷努力、調整和重新思考自身價值觀和目的。

當家族的各個成員都認識到他們朝著共同的目標前進時，他們的家族會變得更強大，並且明白做出有意義的改變需要投入時間和精力後，我就會坐下來和他們一起考慮哪些價值觀和優先事項對他們個人來說很重要，並通過採用各種方法，選擇將會支持他們的習慣和行為的治理系統。

治理結構會貫穿管理家族財富的整個價值鏈。我們常常發現，家族可能通過慈善事業表達某些價值觀，但在涉及管理其整體財富時卻保持著不同的價值觀。能清楚瞭解自己宗旨和價值觀的家族可以選擇更有針對性的戰略，在這種戰略下，他們的投資和慈善活動都能反映出他們獨特的家族價值觀。

針對財富傳承和關鍵角色的繼任制定有效的戰略可以幫助家族企業專業化，並通過確保每個家族成員的需求和聲音都被接納來制定有效的財富管理方法。即使子孫後代不想繼續經營家族企業，良好的家族治理也可以解決這個問題，從而保護家族遺產並提供財富管理方面的教育。

每個家族都有其獨一無二的特徵和要求。雖然不會有一個通用的解決方案適用於所有家族，但上述六個要素可以幫助制定針對性戰略以滿足每個家族的具體要求和需求。

有了正確的知識和支持，家族旨在建立有效的治理結構並創建溝通、法律和教育平台，使家族企業能夠成功地為子孫後代保護和保存他們的財富。