今天的投資者比以往任何時候都更加年輕和多樣化。討論股票和債券的投資者不一定頭髮花白，身穿西裝 — 儘管這仍然是世界上最成功的投資者之一華倫·巴菲特（Warren Buffet）的特徵。

但所有成功的投資者都有一個共同點，那就是他們瞭解自己屬於哪種類型的投資者。這是掌控財務並實現目標的重要一步。構成您投資者身份的元素可能是個人偏好、價值觀和環境的複雜混合體。 這些因素常常會隨著我們年齡的增長和所承擔角色及責任的變化而轉變。

接下來我們看一看影響您投資方法的六個關鍵因素。

您希望擁有的參與程度？
投資可能迅速變成一份全職工作。如果您計劃成為下一個華倫·巴菲特，很可能您已經在花時間閱讀公司報告、進行現金流預測並追蹤各個行業的發展情況。而另一個極端則是您的生活或許已經非常忙碌，所以寧願將耗時的研究工作交給金融專家。

不過，還存在中間立場。您可以參與您的投資，但又無需將全部精力投入在研究上。請放心，即使是巴菲特，也會將他的一些投資決策委託他人進行，因為他明白信任他人會讓自己騰出時間專注於其它優先事項。

考慮您的愛好。或許您是汽車愛好者。您可能喜歡在星期六早晨為愛車拋光和打蠟，但如果引擎開始冒煙，您會自己修理還是送到修理廠修理？

投資也是一樣。有些投資者將自己的投資組合分成「全權控制」和「委託他人」部分。 「全權控制」可讓他們探索自己的投資想法（包括短期交易），而「委託他人」則著眼於長期投資並委託給專業人士處理。

瞭解自己的風險限額
您應對投資風險的方法取決於自己的情況和個性。有一件事情是肯定的：您的投資回報將反映您所承擔風險的水平。承擔風險過小，您可能會對回報感到失望；承擔風險過多，您的損失可能超過您準備承受的程度。

如果您認為自己相當保守，那麼政府債券和防禦性股票（在危機中表現良好的股票）可能最為適合。雖然這些投資仍有可能讓您損失金錢，但可能會帶給謹慎投資者更加平穩的投資旅程。更具冒險精神的投資者可能會預期損失小部分資金以追求更高的回報。這些投資者可能青睞風險較高的股票和債券。

許多投資者更喜歡均衡的投資方法，將高風險和低風險資產相結合以減少起起伏伏。這就是所謂的多元化，最簡單的形式就是將雞蛋放在多個籃子裡。例如，您可以通過將整體風險敞口分散到多個行業部門、地區和投資風格，從而使股票投資組合更多元化。然後，如果某個地區（或行業或投資風格）表現不佳，這對您的投資組合表現的影響將小得多。

確定自己的投資期限和目標
您的投資期限會顯著影響您成為什麼類型的投資者，並與您的風險承受能力密切相關。考慮兩位投資者，他們各有 100 萬歐元可供投資，但他們處於截然不同的人生階段：一位投資者 85 歲，沒有家屬，另一位投資者 28 歲，有一個年輕的家庭。兩位投資者可能都有風險偏好，但他們的投資期限顯然不同。85 歲的老人可能會選擇較高的風險水平，因為他們的壽命預期相對較短，並且無需考慮孩子。年輕人可能會承擔更多風險，因為他們有更長時間來彌補損失。

雖然瞭解自己的投資期限很重要，但考慮整體財務和個人目標會更有幫助。許多經驗豐富的投資者回頭審視會發現，明確自己的目標是他們發展里程中的一個重要階段。

您的目標應該綜合您對風險的取態和投資期限，並考慮您的實際情況，包括年齡和家庭狀況。還需要工作數十年的 35 歲中年人可能希望盡可能增加他們的資本，並準備好迎接更加跌宕起伏的投資旅程以換取增長。相比之下，即將退休的 60 歲老人可能更看重穩定性。

您是否喜歡關注最新的市場新聞？
在確定您屬於哪種類型的投資者時，瞭解您的風險限額是最重要的考慮因素之一。您會瞭解財務報告並收聽最新的經濟播客還是將銀行對帳單收在抽屜裡並且對商業新聞毫無興趣？您可能會發現，與熱愛金融的人交談可以幫助您更好地瞭解您的能力圈 — 這對任何投資者來說都是至關重要的洞察力。

部分秘訣在於知道如何屏蔽雜音。身處如今 24 小時全天候新聞播報文化當中，投資者接觸到的資訊從未如此之多，即使是我們當中經驗最為豐富的人有時也難以專注於長期規劃。

瞭解您的價值觀和興趣
最後，您的投資方法將取決於您的個人偏好。 一些投資者可能對投資科技或生物技術公司感興趣，而其他投資者可能希望接觸特定國家。以目標為導向的投資比以往任何時候都更受歡迎。

有一些人可能更願意將部分儲蓄投資於可持續發展的公司。其他人則可能希望避免存在爭議做法的特定行業或公司。同樣，一些投資者對他們的金錢應該投資在哪裡不會有強烈的感覺。

答案不分對錯。但花時間思考您的個人情況是向成為成功投資者邁出的重要的第一步。這也意味著您需要清晰並誠實地思考自己的身份。例如，您將如何處理不可避免的起起伏伏？將如何應對好消息和壞消息？通過確立目標和設定偏好，您為自己增加創造更加順暢的投資旅程的可能性。對於投資，我們對自己的瞭解越多，成功的可能性就越大。