為企業家提供建議是我工作中最享受的部分。和企業家會面令人興奮，他們充滿能量，讓人無法不感受到他們散發的積極氣場。我非常欽佩他們超時工作，兼顧許多事務，並在日常面臨新的挑戰時攀登陡峭的學習曲線的能力。大多數時候，他們依靠自己的智慧和「執行」— 專注於吸引客戶並完成工作。

然而，無論您作為企業家創立的新事業多麼成功，創業只是通往成功富裕的第一步。根據我的經驗，隨著您的業務逐漸成熟並且收入增加，您的想法會從「財富創造」轉變為「財富保值」。這看起來有很多種選擇，但與生活中的大多數事情一樣，每種選擇都有其特定的含義。

如何回報自己
作為企業家，您面臨的首要挑戰之一是如何在企業再投資和私人生活資金供給之間找到適當的平衡。

例如，拿取報酬。作為一名企業家，您對企業投入的所有辛勤工作都應該得到回報。但是，什麼是最好的方法並不總是很明確。您應該通過分紅或加薪回報自己嗎？您能收回投資的一些資金嗎？您可以給自己授予貸款嗎？每種選擇都有不同的稅收後果，您的決定會影響您的公司以及私人財富。

然後還有您的退休金和所有社會保障福利。許多企業家往往會忽視這些方面或盡可能支付最低費用。但是，這些支付通常可以減免稅款，並有益於您的未來，具體則取決於司法管轄區。當您專注於企業的日常管理時，很容易將退休計劃擱置一旁。您需要仔細確定需要儲蓄和投資多少才能在離開企業後享受您想要的生活。

不要把所有的雞蛋放在一籃子裡
諾貝爾經濟學獎獲得者哈利·馬可維茲（Harry Markowitz）有一句名言：「多元化是唯一的免費午餐」。基於這點考慮，我給予企業家客戶的主要建議之一是將他們的財富多元化。

在早期階段，將您資產的大部分投入公司是正常的，但一旦您開始獲得回報，將那些資產分配到其他地方就十分重要了；畢竟，如果事情進展不盡如人意，您將需要有些東西可以依靠。多元化甚至可以挽救您的業務：在疫情期間，我目睹許多企業家動用私人資產為他們的公司提供流動性。

非常重要的一點是要意識到，您必須將企業視為您財富的一部分，而且通常需要承擔巨大風險。與您的企業無關的其餘財富應該盡可能多元化 — 可以透過選擇不同的行業或地理位置使其變得多元化。

抱最好的希望，做最壞的打算
企業家們都有很強的毅力和決心。但這種對成功的專注可能會使您忽略可能會面對的潛在陷阱，例如殘疾、死亡或離婚。這些事情是生活的一部分，可能發生在任何人身上，包括企業家，因此要意識到它們可能發生並考慮其對財富保值的影響。

這可能涉及進行有關所有權結構、應急計劃和資產分配的具挑戰性對話。我們都沒有魔法水晶球，無法預測未來，因此在討論生活和家庭的複雜性時要未雨綢繆，長遠考慮。

班哲文·富蘭克林（Benjamin Franklin）曾經說過：「在這個世界上沒有什麼是確定的，除了死亡和稅收。」人壽保險對任何企業家而言都是必需品。除了失去親人的悲傷之外，如果不做好準備，配偶和子女可能會面臨經營企業的挑戰。在這種情況下，人壽保險就是救生索。如果有未償債務或遺產稅，保險也可以提供補償：它可以在那些困難時刻提供流動性。

為希望隨著企業發展增強自己財務狀況的客戶，以下是我給他們的三個重要建議：

1. 把企業資產與個人財富分開
企業家經常遇到可能需要他們動用個人財務來提供資金以實現自己商業抱負的情況。我強烈建議始終進行多元化經營，並將企業資產和個人財富請清清楚楚地分開。這有助於保護您的財富免受企業經營可能牽涉的風險所影響，例如債權人索賠。如果可能，並且您的司法管轄區允許，將您的私人資產置於財富規劃結構中，以保護您的財富並納入傳承計劃。

2. 充分發揮節稅潛力
有些企業家低估了他們可以通過稅務優化產生的節稅潛力。稅務員根據法律給了我們很多選擇，我們就要充分利用它們。這既適用於企業資產，也適用於私人財富。管理我們的稅務狀況是財富保值的基石。另外也不要忘記分析和理解遺產稅的複雜性，尤其是對於涉及多個司法管轄區的情況。

3.傳承財富，而不是傳承問題
強大的家族治理框架可以保護家族財富並鞏固公司的未來。當然，企業主需要考慮他們決策的情感方面以及他們可能對家族動態產生的影響。然而，儘管涉及艱難的決定，但強有力的治理是保持家族團結的唯一途徑。進行坦誠的對話並對不同的觀點和價值觀持開放態度，畢竟，財富保值就是確保遺產。