构建遗产涉及多个层面的努力，并且意味着要放眼超出自己时限的未来。您需要远见和坚持才能为后代塑造长期的稳定与繁荣的未来。然而，在将目光投向下一代之前，构建跨代财富首先要考虑的是您需要多少资金才能满足自己各方面的需要。

瑞士宝盛驻苏黎世的财富规划专家Thomas Bopp建议：“人们经常低估要维持自己当前生活方式所需的资金。有些人认为，即使不能把财富带走，他们也需要为退休保留大量资产才能感到经济安全。虽然这是一种非常人性化且可以理解的思维方式，但重要的是要实际地考虑需要多少财富来让您过上舒适的生活。”

尽管每个家族都有自己的财务管理和规划未来方式，Thomas还是强烈建议不要把您的伴侣排除在外。“通常，最好是开诚布公和定期沟通，这样每个人都能达成共识，对未来感到安心，”他说。“当夫妻没有结婚或没有合法的伴侣关系时，这一点尤其重要。要确保您了解所在国的婚姻和家庭法，以及这对您的未来可能意味着什么。”

灌输正确的价值观，创造一个平等的世界

瑞士宝盛巴西客户经理 Bruna Casanova 在谈到这话题时指出，严格地以性别角色取决由哪一方规划家族的未来已经不合时宜。Bruna 就女性为自己和家族后代构建强大的财产提供了一些建， 这就是必须将重点放在教育、信心和认知上。“知识就是力量，”她说。“女性应掌握能影响投资格局的结构性变化的所有信息。对经济和技术进步的深入了解可以帮助您做出明智的财富规划决策。”

作为一对双胞胎（一男一女）的母亲，Bruna对遗产的理念不仅局限于经济方面。她正在培养下一代成长为有自信和负责任的成年人 — 帮助女儿成为一个坚强而独立的年轻女性，让她为未来可能面对的挑战做好准备；帮助儿子成为一个自信、体贴且谦逊的年轻人，让他可以在社会上找到自己的位置，并且了解人们对男性与女性在财务管理等问题上的刻板印象。“不论在专业或私人事务上都， 女性都一样需要努力地建立一个不用怀疑自己能力或因而受阻碍的世界。”

公开谈论挑战以减少焦虑

教育孩子应对未来也是瑞士宝盛迪拜高级客户合伙人 Nada Al Yazdi 的首要任务。Nada 曾亲身体验外部事件（例如宏观经济动荡）对家族财务状况的影响。她认为，给孩子留下一份丰厚的遗产取决于我们能否在家族内进行坦诚与开放的对话，从而帮助他们做好应对未来高低起伏的准备。

“下一代知道如果他们不能明智地投资，由父母所创造的财富可能会消失，”Nada 说。“我有许多客户的孩子已经开始为金钱感到焦虑。”她分享了三个能减少这种焦虑的建议，而当中都涉及控制感：设定人生目标、制定预算并及时规划财富传承。“与金钱相关的压力会影响个人生活的各方面，”Nada 说。“睡眠不足、头痛、消化问题、高血压等等。有效管理您的经济生活和财务状况对于最大限度地减少这种由金钱所导致的焦虑至关重要。”

在保护财富时应避免受情绪主导

瑞士宝盛新加坡全权委托投资咨询部主管 Jia Hao Sng 也熟悉投资决策所带来的焦虑。Jia Hao 知道，当投资者在管理自己的资产配置和头寸时如能避免经历短期情绪波动，他们就能更容易地放眼长远并建立持久的遗产。“当涉及自己的资金时，投资者往往会冲动行事，”Jia Hao 说道。“在市场低迷时期，他们往往会过早抛售。然后，如果没有一个理性再投资方法，他们就无法在市场回升时利用有效的策略把握投资机会。”

Jia Hao和他的全权委托投资组合管理团队全力帮助客户优化回报，让他们不再需要每天监督自己的资产配置和头寸。“超高净值客户几乎不可能有足够的时间独自有效地管理财富。我们拥有150多名投资组合经理和100多名研究分析师，覆盖不同的投资风格和资产类别，且拥有先进的系统和基础设施，可以全方位地管理这些投资。这增加了客户投资组合取得长期良好表现的机会。”

利用不同的资产类别来分散您的投资组合

在整个财富规划专家洞察系列中，我们还咨询了特定资产类别的专家，以了解哪些资产类别具有跨代增长的潜力。

私募市场投资是指投资者投资于高增长行业的非上市公司等工具，对于希望积累财富的家族来说，这种投资方式具有吸引力，因为他们期望能在长期内获得高回报。“对新想法持开放态度，”瑞士宝盛私募资本市场主管 Giuseppe de Filippo 博士建议道，“如果不彻底搜寻就无法发掘私募市场中的隐藏机会。”同时，他强调了选择性的重要。“私募市场本质上不是透明的。要从多个角度分析投资，不要因为害怕错失机会而不做功课就进行投资。”

直到几年前，数字资产的世界对大多数投资者来说同样都是不透明的。现在，考虑到它将在下一代的生活中发挥重大作用，许多财富捐赠者都将其用作为更广泛投资组合的一部分。我们的业务创新专家 Aline Renda 提醒那些计划遗赠加密资产的人士。“由于缺乏传承规划，每年都有价值数百万的数字资产损失。没有人能长生不老，所以您必须考虑现在谁有权使用您的加密钱包，以及如何确保在您去世后，合适的人士能获得这些资金。”

尽管这些无形资产不断涌现，但实体资产仍然吸引着财富捐赠者 — 这不仅是因为房地产是长期表现最佳的资产类别，而且也是因为它可以作为有形且坚实的遗产留给继承人。住宅经纪部Peggy Robillard在‘home truths’文章中提到了解当地市场动态的重要性：“依赖当地专家的见解至关重要，”她说。“不要太固执己见， 有效的房地产投资取决于地点。”

与时代并进，保持您的遗产

在整个文章系列中，我们访问了来自瑞士宝盛遍布全球各地的财富规划专家— 从苏黎世到巴西，迪拜到新加坡 — 这反映了我们在支持国际财富捐赠者和接受者时提供的全球专业知识。当资产和家族成员遍布世界不同地方时，我们的财富规划专家对那些希望留下稳固遗产的家族有什么建议呢？

“没有哪位顾问可以确实地说他们知道所有答案，” 瑞士宝盛国际财富规划主管 Marco Sella-Rolando说。“虽然我们高瞻远瞩且拥有专业的技能，但关键是选择、协调和管理一个服务家族的专业团队，以综合各个相关范畴。”

就留下永久遗产的概念Marco 还为我们提供了更多洞察。“在这个法律、监管和税收环境不断变化的世界里，‘持久成果’可能是一个误称，”Marco 说道。“没有什么是永恒的，但谨慎并尽早关注规划如何应对生活事件的变化将有助于确保永远不必是那么长或有限的期限。”在遗产规划中，与财富管理的其他方面一样，定期审查是个中关键。