今天的投资者比以往任何时候都更加年轻和多样化。讨论股票和债券的投资者不一定头发花白，身穿西装 — 尽管这仍然是世界上最成功的投资者之一沃伦·巴菲特（Warren Buffet）的特征。

但所有成功的投资者都有一个共同点，那就是他们了解自己属于哪种类型的投资者。这是掌控财务并实现目标的重要一步。构成您投资者身份的元素可能是个人偏好、价值观和环境的复杂混合体。 这些因素常常会随着我们年龄的增长和所承担角色及责任的变化而转变。

接下来我们看一看影响您投资方法的六个关键因素。

您希望拥有的参与程度？
投资可能迅速变成一份全职工作。如果您计划成为下一个沃伦·巴菲特，很可能您已经在花时间阅读公司报告、进行现金流预测并追踪各个行业的发展情况。而另一个极端则是您的生活或许已经非常忙碌，所以宁愿将耗时的研究工作交给金融专家。

不过，还存在中间立场。您可以参与您的投资，但又无需将全部精力投入在研究上。请放心，即使是巴菲特，也会将他的一些投资决策委托他人进行，因为他明白信任他人会让自己腾出时间专注于其它优先事项。

考虑您的爱好。或许您是汽车爱好者。您可能喜欢在星期六早晨为爱车抛光和打蜡，但如果引擎开始冒烟，您会自己修理还是送到修理厂修理？

投资也是一样。有些投资者将自己的投资组合分成“全权控制”和“委托他人”部分。 “全权控制”可让他们探索自己的投资想法（包括短期交易），而“委托他人”则着眼于长期投资并委托给专业人士处理。

了解自己的风险限额
您应对投资风险的方法取决于自己的情况和个性。有一件事情是肯定的：您的投资回报将反映您所承担风险的水平。承担风险过小，您可能会对回报感到失望；承担风险过多，您的损失可能超过您准备承受的程度。

如果您认为自己相当保守，那么政府债券和防御性股票（在危机中表现良好的股票）可能最为适合。虽然这些投资仍有可能让您损失金钱，但可能会带给谨慎投资者更加平稳的投资旅程。更具冒险精神的投资者可能会预期损失小部分资金以追求更高的回报。这些投资者可能青睐风险较高的股票和债券。

许多投资者更喜欢均衡的投资方法，将高风险和低风险资产相结合以减少起起伏伏。这就是所谓的多元化，最简单的形式就是将鸡蛋放在多个篮子里。例如，您可以通过将整体风险敞口分散到多个行业部门、地区和投资风格，从而使股票投资组合更多元化。然后，如果某个地区（或行业或投资风格）表现不佳，这对您的投资组合表现的影响将小得多。

确定自己的投资期限和目标
您的投资期限会显著影响您成为什么类型的投资者，并与您的风险承受能力密切相关。考虑两位投资者，他们各有 100 万欧元可供投资，但他们处于截然不同的人生阶段：一位投资者 85 岁，没有家属，另一位投资者 28 岁，有一个年轻的家庭。两位投资者可能都有风险偏好，但他们的投资期限显然不同。85 岁的老人可能会选择较高的风险水平，因为他们的寿命预期相对较短，并且无需考虑孩子。年轻人可能会承担更多风险，因为他们有更长时间来弥补损失。

虽然了解自己的投资期限很重要，但考虑整体财务和个人目标会更有帮助。许多经验丰富的投资者回头审视会发现，明确自己的目标是他们发展里程中的一个重要阶段。

您的目标应该综合您对风险的取态和投资期限，并考虑您的实际情况，包括年龄和家庭状况。还需要工作数十年的 35 岁中年人可能希望尽可能增加他们的资本，并准备好迎接更加跌宕起伏的投资旅程以换取增长。相比之下，即将退休的 60 岁老人可能更看重稳定性。

您是否喜欢关注最新的市场新闻？
在确定您属于哪种类型的投资者时，了解您的风险限额是最重要的考虑因素之一。您会了解财务报告并收听最新的经济播客还是将银行对账单收在抽屉里并且对商业新闻毫无兴趣？您可能会发现，与热爱金融的人交谈可以帮助您更好地了解您的能力圈 — 这对任何投资者来说都是至关重要的洞察力。

部分秘诀在于知道如何屏蔽杂音。身处如今 24 小时全天候新闻播报文化当中，投资者接触到的信息从未如此之多，即使是我们当中经验最为丰富的人有时也难以专注于长期规划。

了解您的价值观和兴趣
最后，您的投资方法将取决于您的个人偏好。 一些投资者可能对投资科技或生物技术公司感兴趣，而其他投资者可能希望接触特定国家。以目标为导向的投资比以往任何时候都更受欢迎。

有一些人可能更愿意将部分储蓄投资于可持续发展的公司。其他人则可能希望避免存在争议做法的特定行业或公司。同样，一些投资者对他们的金钱应该投资在哪里不会有强烈的感觉。

答案不分对错。但花时间思考您的个人情况是向成为成功投资者迈出的重要的第一步。这也意味着您需要清晰并诚实地思考自己的身份。例如，您将如何处理不可避免的起起伏伏？将如何应对好消息和坏消息？通过确立目标和设定偏好，您为自己增加创造更加顺畅的投资旅程的可能性。对于投资，我们对自己的了解越多，成功的可能性就越大。