在日益全球化的世界里，企业家常常会跨越国界为自己或家人寻找新的机会。瑞士宝盛的一位长期客户在 40 多岁时就遇到了这种情况。通过这个真实案例，了解瑞士宝盛如何帮助他实现传承计划。

移居阿拉伯联合酋长国

对于这位客户来说，他所创办的企业已经上了轨道。他不再需要密切地参与运营 — 因此他把握了机会移居阿拉伯联合酋长国，展望在那里与家人过上更好的生活。迁居总是涉及很多因素需要考虑，但许多人没有意识到搬迁到别的管辖区会影响传承的计划，尤其是财富转移。与强制继承相关的法规在全球范围内各不相同。在这种情况下，他要求根据他的新所在地执行遗嘱，并把遗产税纳入考量，而这两者都可能产生长期影响。

了解当地法律和要求

在完成移居后，客户经理询问该客户是否考虑过这对资产传承计划有什么影响。“这时我们才发现，他并没有制定相关计划，”瑞士宝盛新兴市场财富规划主管Anna Ivanova表示。   

“我们的主要目标是确保客户能按照自己的意愿分配资产。这位客户没有制定任何计划，因为和其他许多人一样，他觉得自己只有四十几岁还很年轻，而且不认为有制定计划的需要。我们理解这对客户来说也是一个具有挑战性的话题。客户一直强调财富规划的重要性。然而，当被问及他们的传承计划时，许多人承认他们没有。通常，只在发生重大事情后才会促使人们采取行动。”

所有财富规划专家提供的最佳建议都是，一旦您获得任何资产（无论是房产或潜在遗产）或者有了孩子，就需要立即制定计划。“在这种情况下，” Anna说，“客户认为他的情况很简单，不需要财富规划。我们经常看到这种情况，尤其是在中东，那里没有个人所得税，这意味着许多个人不会优先考虑财富规划，除非他们的情况特别复杂。”

“然而，他移居阿联酋的决定意味着如果没有计划，他的愿景可能无法实现。解决方案不必太复杂，可以很简单，例如确保制定一份在您居住的管辖区内认可的遗嘱。做好准备至关重要。”

Anna和她的团队建议客户起草遗嘱，并在阿布扎比民事家庭法院 （Abu Dhabi Civil Family Court, ADCFC）注册登记，以确保获得当地的认可。她还帮助客户与其家人了解在投资管理和财务规划方面的选择，以便在他离世时能确保家人可维持现有的生活方式。

建立个人紧急文件夹

此外，团队还建议客户创建一个紧急文件夹。该文件夹为下一代提供了关键信息，包括所有重要文件的位置、医生、律师、银行家和其他顾问的联系方式、资产清单、参与情况、持仓信息以及设备的登录详细信息和密码等。这样的文件夹可确保继任者在紧急情况下能轻松找到所有必要的文件和资料，从而在困难时期大大简化流程。

“这就是我希望传达有关传承规划的重要信息，” Anna总结道。“财富规划不一定涉及创建信托或任何其他复杂的解决方案 — 当然，有时这也是必要的。财富规划是关于如何实现客户的传承愿景。”有时它可以是简单地签署一份法律文件、创建一个包含最重要文件、联系人和信息的紧急文件夹，并与下一代进行清晰地沟通。

启动传承计划的小步骤

建立紧急文件夹是一种简单实用的方法，可以将重要的文件和信息集中收集在一个地方。如果你发现自己无法独立做出决定，它将特别有用。这样的文件夹显然不是传承计划，而是文件和信息的集中点。但是，它有助启发就未来资产规划和传承的讨论。

了解更多有关紧急情况清单和真实客户案例，请在此处下载我们的指南。