当有人问我对创业成功的看法时，我想起了托马斯·爱迪生（Thomas A. Edison）的一句至理名言。爱迪生因发明灯泡而举世闻名，他还是位多产的企业家，开创了许多领域的企业 — 从化学制品和射线照相一直到采矿和配电。他的建议是什么呢？ “当机遇碰上充分准备，好运就来了。”

对于大多数企业家来说，他们寻求的好运与他们的企业和个人财富有关。像爱迪生一样，他们可能是雄心勃勃的冒险家，坚定地追随自己热衷的事情，通常涉足生命科学、时尚、制药、电子或信息技术等领域。但他们公司的价值占其资产的很大一部分，公司业绩将直接影响他们的财务前景。

这就是为什么在开创新的企业时，务必要全面了解您的整体状况，考虑从财务规划、治理和财富结构到税收和传承计划各个方面。在此阶段，准备必不可少。

作为瑞士宝盛美洲财富规划部主管及家族办公室服务中家族治理领域的专家，我非常熟悉客户面对有关财富管理的各种复杂需求，尤其是那些正在开创新企业的客户。美洲是全球创业活动最多的地区。根据全球创业观察 （Global Entrepreneurship Monitor）数据显示，全球有六个国家开创新企业的成年人超过四分之一，而其中五个就是来自该地区，包括危地马拉、哥伦比亚、巴拿马、智利和乌拉圭。

我经常与客户就规划他们的公司、生活和家族的未来等主题进行讨论，这让我对如何管理财富规划的复杂性有清晰的洞察。在以下部分，我将与您分享私人财富规划以及企业生命周期财富规划的五个重要考虑因素：

1. 制定整体战略计划
当我的客户开创新企业时，他们的优先事项通常是从“业务”和“家庭”开始。 “个人财务”经常排在他们优先事项清单的靠后位置。我建议他们更广泛地考虑他们的财富状况 — 分散投资、企业治理、税务、搬迁和传承等主题，并建立 360 度视角来实现他们为自己、家人和企业制定的财务目标。通过这种方式做出明智的决策，他们就能够采取合适的步骤，确保能实现妥善照顾自己和家人的愿望 。

2. 挑选值得信赖的合作伙伴和顾问网络
如果企业主与专家一起分析过所有事实、选择和情况，他们通常会做出更成功的决策。建立值得信赖的顾问网络获得合适的咨询至关重要。其中不仅包括财富规划专家和税务顾问，还要寻找您所在业务领域的律师、会计师和独立顾问。有时，当企业成熟时，独立董事也有很大助益，可以帮助企业主更加客观地关注企业。 另请谨记：没有顾问知道所有问题的答案，因为所涵盖的领域非常广泛与复杂。作为财富规划专家，我们的专长在于高瞻远瞩，但关键在于选择、协调和管理能够综合、分析和协调不同活动部分的专业服务团队。

3. 选择合适的法律结构、注册与管理地点
您在成立公司时做出的决策将主导公司接下来几年的财务发展，所以正确评估需求和机会至关重要。例如，视乎您的企业发展需要，以后再更改公司注册地可能没那么容易，因此选择合适的司法管辖区非常重要。您对合法经营结构的选择将取决于多种因素，例如您的目的和目标、财务能力、股份类别、股东圈子、双重课税协定以及您计划经营公司的方式。

对于注册与管理地点，要考虑企业活动、实质要求、企业所得税税率以及是否租用或购买营业场所等因素。

4. 分散财富，把业务发展与私人财富分开
企业家通常会将大部分财富投入到他们的企业中。当您专注于管理新公司的持续运营时，有时会忘记分散资产组合的重要性。此外，为了保护您的财富免受企业经营通常存在的内在风险，把您的企业资产和个人财富明确地以有效法律形式分开也是关键。实现这一点的方法有多种，例如，通过有别于流动资产组合的结构持有您的企业股份。

5. 定期审核您的状况
作为一名企业家，您的世界会随着法律、监管和税务环境的不断变化而转变，个人生活也是如此。没有什么能永恒不变，所以不要固步自封并只谈 “持久的成果”。定期审核是个中要诀。随着您企业的发展，请尽量保持至少 6-12 个月的流动储备以应付支出，并确保当不幸遇到生病或残疾时，您能有适当的风险保障和保护。另外要着重考虑与您的婚姻和传承相关的法规，特别是如果您因新的企业投资而改变了居住地或注册地。