西班牙谚语说：“La familia es la brújula que nos guía”（家庭是指引我们的指南针）。然而，这通常并不能让家族在商量未来方向时避免发生冲突（有指南针或没有指南针都一样）。我记得我家在决定去哪里度假时，全家人进行了认真的‘商量’：爸爸想去乡下，妈妈想去海边，哥哥和我只是不耐烦地等待着旅程赶紧开始！

从那以后，我作为一名财富规划专家多次体会到，家族企业所有者要为未来确定正确的方向，不能仅靠猜测。在瑞士宝盛，我一直为私人客户在家族办公室服务范畴提供支持，而其中一个重要领域就是如何引领下一代进入公司及家族财富。您应如何调整家族方向，让没有耐心的孩子为正确的旅程做好准备？

定义共同目的应对复杂性
在我与客户的讨论中，他们经常告诉我在全球化多代家族内规划家族财富和企业未来所遇到的困难，以及他们在努力应对更为复杂的社会、监管、税收和地理障碍时面临的挑战。这种复杂性，加上向千禧一代传承财富的时代将至，这意味着比以往任何时候都更需要采取系统性的方法来避免冲突。

这种冲突的潜在成本可能十分高昂。研究一致表明，70% 的家族在第二代失去了大部分财富，90% 的家族在第三代时失去了大部分财富。然而，家族有时不是在冲突出现之前解决问题，而是倾向于选择反应方法，缺乏协调和关注思虑周全的战略。

缺乏战略的经营很容易以牺牲部分家庭成员的利益为代价来满足其他家庭成员，有时甚至会导致家族财富减少或危及下一代的教育需求。更为危险的是，没有明确定义的目的，投资决策可能反映短期趋势，家族可能很快失去长远愿景和视角，尤其是对于负责任财富管理等投资“热门话题”。

基于价值观的治理
帮助家族和谐发展的一条久经考验的路线是建立基于家族核心价值观和目标的健全治理体系。毕竟，幸福与繁荣的家族不是凭空出现的，而是需要靠不断努力、调整和重新思考自身价值观和目的。

当家族的各个成员都认识到他们朝着共同的目标前进时，他们的家族会变得更强大，并且明白做出有意义的改变需要投入时间和精力后，我就会坐下来和他们一起考虑哪些价值观和优先事项对他们个人来说很重要，并通过采用各种方法，选择将会支持他们的习惯和行为的治理系统。

治理结构会贯穿管理家族财富的整个价值链。我们常常发现，家族可能通过慈善事业表达某些价值观，但在涉及管理其整体财富时却保持着不同的价值观。能清楚了解自己宗旨和价值观的家族可以选择更有针对性的战略，在这种战略下，他们的投资和慈善活动都能反映出他们独特的家族价值观。

针对财富传承和关键角色的继任制定有效的战略可以帮助家族企业专业化，并通过确保每个家族成员的需求和声音都被接纳来制定有效的财富管理方法。即使子孙后代不想继续经营家族企业，良好的家族治理也可以解决这个问题，从而保护家族遗产并提供财富管理方面的教育。

每个家族都有其独一无二的特征和要求。虽然不会有一个通用的解决方案适用于所有家族，但上述六个要素可以帮助制定针对性战略以满足每个家族的具体要求和需求。

有了正确的知识和支持，家族旨在建立有效的治理结构并创建沟通、法律和教育平台，使家族企业能够成功地为子孙后代保护和保存他们的财富。